Consejos de seguro de la casa

Las pólizas de seguro de vivienda protegen una propiedad personal y doméstica de peligros tales como tormentas de viento, granizo, rayos, incendios, robos, vandalismo y algunos tipos de daños causados ​​por el agua, como tuberías reventadas o el desbordamiento excesivo de inodoros y bañeras. Estas políticas también ofrecen una cobertura de responsabilidad personal para proteger contra juicios que surgen del daño no intencional a otra persona o sus bienes. Las valoraciones exactas del costo de reposición del edificio y las pertenencias personales ayudarán a garantizar que el titular de la póliza esté debidamente protegido en caso de una pérdida cubierta.

Significado

Los titulares de pólizas deben relacionar las mejoras de la vivienda, como las adiciones a las habitaciones y las mejoras, directamente con la compañía de seguros antes de la renovación de la póliza. Las compras significativas que cambian el valor de la propiedad personal también deben calcularse para actualizar la política con precisión.

Conceptos erróneos

Aunque se agrega un pequeño protector contra la inflación en la mayoría de las pólizas para propietarios, a menudo no es suficiente para mantenerse al día con los cambios significativos en los aumentos de materiales de construcción y los costos de reparación. Los titulares de pólizas pueden solicitar nuevas valoraciones de costos de reemplazo a través de la compañía de seguros cuando sea aconsejable, por lo general no menos de una vez cada tres años. Este servicio no siempre es realizado automáticamente por la aseguradora.

Identificación

Los propietarios tienen la opción de elegir entre dos tipos de opciones de protección para la propiedad personal: el costo de reposición y el valor en efectivo real. El valor real en efectivo de las pertenencias es una cantidad depreciada en dólares pagada por los artículos perdidos en un riesgo cubierto que toma en cuenta la antigüedad de la propiedad y el valor de mercado actual de la pérdida. La cobertura de costo de reemplazo, una opción superior que cuesta un poco más que el valor en efectivo real, paga la cantidad de dinero que costaría reemplazar un artículo con un artículo similar, completamente nuevo.

Consideraciones

Las pólizas de seguro de hogar regulares no cubren riesgos como inundaciones o terremotos. Se requiere un seguro adicional para cubrir este tipo de desastres.

Prevención / Solución

Las casas que se mantienen en buen estado ayudarán a disuadir las cancelaciones de pólizas. La pintura exterior astillada y pelada, el mantenimiento inadecuado del techo y el exceso de escombros o vehículos deshabilitados estacionados en la propiedad pueden desencadenar una carta de "solución o pérdida de cobertura" emitida por el transportista.

Advertencia

Un historial de reclamos frecuente, incluso los menores, puede hacer que los asegurados pierdan un considerable descuento sin reclamos ofrecido por las compañías de seguros y puede aumentar la prima del seguro. Mantener límites deducibles más altos, como $ 1,000, puede disuadir la tentación de hacer reclamos pequeños y también primas de seguro anuales más bajas.

Información de expertos

Agregar funciones de seguridad a un hogar puede ahorrar dinero al activar los descuentos ofrecidos por las compañías de seguros a los asegurados. Los sistemas de alarma y fuego, cerraduras de seguridad, extintores de incendios en el sitio o programas de vigilancia vecinal pueden ayudar a ahorrar de 5 a 20 por ciento en las primas anuales.

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