Cómo comprar un seguro de condominio

El seguro de condominio, también conocido como una póliza HO-6, difiere del seguro de propietario típico. La mayoría de las asociaciones de condominios abordan la responsabilidad de asegurar los muros de construcción exterior y las áreas comunes en el complejo, así como también aseguran daños a la propiedad y protección de responsabilidad civil por accidentes que ocurren en áreas compartidas como escaleras o pasillos. El seguro de condominio típico cubre su propiedad personal, ofrece protección de responsabilidad personal y cubre la mayoría de las estructuras interiores del hogar.

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Reúnase con la asociación de condominios para verificar qué partes del edificio usted es responsable de asegurar y qué escaleras comunes, pasillos, instalaciones de piscina y edificios de la casa club están cubiertos por la asociación. Obtenga una copia por escrito de lo que la asociación pagará y no pagará antes de comprar tarifas.

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Calcule la cantidad de dinero que le costaría reemplazar muebles, electrodomésticos, ropa, artículos personales, joyas, productos electrónicos, herramientas, colecciones de armas de fuego y coleccionables. Pídale a una compañía de seguros una hoja de inventario de propiedad personal para rastrear artículos, o busque en línea una calculadora de inventario de propiedad personal.

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Consulte el sitio web del Departamento de Seguros en su estado para comparar la estabilidad financiera de las compañías de seguros y una descripción general de las tarifas. Anote la información de contacto de no menos de seis aseguradoras para comparar costos y coberturas de pólizas.

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Programe tiempo suficiente para reunirse con los agentes de seguros, ya sea en persona o por teléfono, para repasar las coberturas y los costos individuales y para obtener respuestas a cualquier pregunta antes de comprar una póliza.

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Pregunte al agente de seguros sobre la diferencia entre un tipo de póliza "Bare Walls In" y cobertura "All In". Las políticas de paredes desnudas solo cubren las paredes interiores y el enmarcado, pero descuidan elementos como accesorios, encimeras, pisos y artefactos conectados. Reciba presupuestos para ambos tipos de políticas antes de tomar una decisión informada.

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Enumere o programe las antigüedades de alta gama, objetos de colección y joyas por separado en las limitaciones de la política que se aplican a los pagos por estos tipos de artículos cuando se incluyen como propiedad personal general. Proporcione a la compañía de seguros todas las evaluaciones necesarias como prueba de valor para artículos de alto valor.

Cosas que necesitarás

• Hoja de inventario de propiedad personal
• Calculadora de propiedad personal
• Tasaciones

Consejos

• Asegure la propiedad personal al valor del costo de reposición en lugar de un valor en efectivo real depreciado para recibir un mejor pago en los artículos después de una pérdida.
• El seguro de responsabilidad civil es una cobertura mundial que extiende la protección al titular de la póliza por lesiones accidentales o daños a la persona o propiedad de otra persona. Esto cubre los accidentes causados ​​tanto dentro del hogar como fuera del edificio. El seguro de vivienda contiene protección de responsabilidad civil como parte de la póliza regular.
• Los límites de responsabilidad vienen en cantidades fijas tales como $ 100,000, $ 300,000 y $ 1,000,000. Haga que el representante de seguros prepare presupuestos para los tres niveles; la diferencia en la prima anual suele ser mínima.

Advertencia

• La mayoría de las pólizas de seguro de condominio limitan los pagos de joyas, colecciones de armas y coleccionables que no figuran en la lista cuando son robados o destruidos, generalmente entre $ 2,500 y $ 5,000.

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