¿Qué cubre el seguro de propietarios?

Proteger su hogar con un seguro de vivienda no solo es necesario para adquirir una hipoteca, tiene sentido desde el punto de vista financiero cubrir su activo más valioso. Cuando comprenda los detalles de su póliza, en caso de desastre, sabrá qué esperar de su compañía de seguros. Para asegurarse de tener suficiente protección, tómese un tiempo para leer su política cuidadosamente y agregar cobertura si corresponde.

Identificación

El seguro estándar para propietarios de viviendas, conocido como HO-3, protege su propiedad contra daños y proporciona cobertura de responsabilidad personal. Ciertos desastres naturales no están cubiertos por una política estándar HO-3. Las pólizas de propietarios de viviendas menos costosas incluyen HO-2 y HO-1, que cubren menos riesgos. Las pólizas HO-4 están diseñadas para inquilinos y el seguro H-6 cubre a los propietarios de condominios.

Qué está cubierto

Una póliza de seguro de propietario típica cubre su hogar y su propiedad personal contra daños por incendio, rayos, tornados y huracanes. El seguro HO-3 cubre las pérdidas debidas a robos, alboroto y vandalismo, así como los daños debidos a sistemas de plomería, calefacción y aire acondicionado congelados. Las pólizas estándar HO-3 cubren joyas por entre $ 1,000 y $ 2,000. Algunos artículos y circunstancias, específicamente excluidos de su póliza, están exentos de la protección del seguro. A menudo es aconsejable comprar cobertura flotante adicional para obras de arte de alto valor y otras posesiones personales.

Lo que no está cubierto

Los dos desastres más comúnmente excluidos son las inundaciones y los terremotos, principalmente porque el riesgo para las compañías de seguros es muy alto. La gran mayoría de los estados de la nación se consideran propensos a los terremotos, y las inundaciones pueden causar daños extremos y costosos. Según el lugar donde viva, el costo de agregar cobertura de inundación y terremoto variará. Otros eventos excluidos incluyen pérdida intencional, falla de energía y daños causados ​​por actos de guerra.

Cobertura de responsabilidad

La cobertura de responsabilidad personal protege contra una demanda resultante de lesiones corporales o daños a la propiedad de terceros. La cobertura excluye lesiones relacionadas con automóviles y negocios. Los costos médicos para la parte perjudicada generalmente están cubiertos, pero no para usted, los miembros de su familia ni para las lesiones relacionadas con un negocio llevado a cabo fuera de su hogar.

Consideraciones

Existe una diferencia entre la cobertura del costo de reemplazo garantizado y la cobertura del valor real en efectivo. La cobertura de reemplazo es más costosa, pero cubre el costo actual para reemplazar los bienes dañados. Esto hace una gran diferencia cuando se trata de reemplazar artículos costosos. Por ejemplo, si pierde un electrodoméstico que cuesta $ 250 para comprar hace veinte años y que hoy cuesta $ 1,000 para reemplazar, el seguro de reemplazo garantizado lo cubrirá. La cobertura del costo real considera la depreciación y solo cubre una parte del costo de reposición.

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