Lista de cosas que no cubre el seguro de propietarios

Más de 900 compañías de seguros en los EE. UU. Escriben pólizas para propietarios de viviendas y, por supuesto, cada una de esas políticas puede diferir. Sin embargo, la mayoría de estas son pólizas HO-3, un tipo estándar de póliza que proporciona cobertura para la casa y otras estructuras en la propiedad. Si bien las pólizas más económicas que cubren menos, el HO-1 y el HO-2, están disponibles, el HO-3 es bastante completo, asegurando contra casi todos los riesgos. Sin embargo, hay algunas exclusiones notables.

Inundaciones y terremotos

Una póliza estándar para propietarios cubre la mayoría de los desastres naturales, incluidos huracanes y tornados, con dos excepciones importantes: inundaciones y terremotos. Si usted vive en un área propensa a las inundaciones, el riesgo es demasiado alto para el seguro; su hogar tiene 26 veces más probabilidades de sufrir una pérdida por inundación que un incendio, según el sitio web de This Old House. Además, el 90 por ciento de las personas en los EE. UU. Viven en áreas consideradas sísmicamente activas. Los propietarios pueden comprar pólizas separadas, aunque a menudo caras, tanto para inundaciones como para terremotos.

Ciertos tipos de daños

Una póliza de seguro para propietarios generalmente incluye daños inesperados, como daños ocasionados por la caída de un árbol en la casa. Sin embargo, ciertos daños ocasionados por el uso y desgaste normal generalmente no están cubiertos, como el deterioro básico: infestaciones de insectos o roedores, expansión del pavimento, paredes o cimientos, o daños causados ​​por sus propias mascotas. Además, los daños por negligencia no estarán cubiertos: como propietario de una casa, una compañía de seguros espera que usted mantenga la casa, incluso reparando tuberías problemáticas, sometiéndose a inspecciones regulares y ocupándose de pequeñas grietas. En el mismo sentido, la política probablemente no cubra el daño al moho tampoco, porque es un problema que crece con el tiempo y que a menudo se puede reducir si el propietario está prestando atención. Finalmente, el daño intencional, como cuando un adolescente hace un agujero en la pared en un ataque de ira, no está cubierto.

Cortes de energía

Los daños por cortes de energía pueden ser de dos tipos: en primer lugar, cuando la energía se apaga por un período de tiempo significativo, los propietarios pueden perder alimentos en la nevera y los congeladores, una pérdida costosa para muchos. En segundo lugar, cuando se vuelve a encender, la sobrecarga de electricidad puede recalentar los dispositivos eléctricos y hacer que los electrodomésticos grandes no funcionen correctamente. En algunos casos, el seguro cubrirá la pérdida de alimentos, pero no es una garantía. Sin embargo, las compañías de seguros suelen exigir a los propietarios de viviendas que desconecten los dispositivos electrónicos hasta que se restablezca la energía, evitando así cualquier sobrevoltaje.

Ordenanza o exclusión de la ley

Ocasionalmente, los códigos de construcción y las leyes cambian. Si su casa se construyó antes de un cambio de código y luego debe actualizar una parte de la casa para cumplir con los códigos actuales, el costo no está cubierto. Por ejemplo, si un contratista descubre durante las renovaciones o la reparación de la propiedad que un nuevo código de construcción requiere que se reemplace el cableado eléctrico de la casa con un grado más alto, el propietario está al tanto de las mejoras. Incluso las pólizas HO-3 generalmente excluyen esta cobertura, aunque su compañía de seguros podría permitirle comprar un corredor que cubra dichas actualizaciones requeridas.

Otras exclusiones

Puede parecer una circunstancia poco probable, pero si su hogar es dañado o destruido por un ejército extranjero, un ataque terrorista o un colapso nuclear, su seguro no lo cubrirá. En una situación mucho más común, todo lo relacionado con un negocio en el hogar, como su costoso equipo de oficina, debe estar cubierto por una póliza separada del seguro de propietario estándar.

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