¿Qué determina si tiene que pagar un seguro contra inundaciones?

Si tiene una póliza de propietario, es probable que no tenga en cuenta el daño causado por una inundación. La mayoría de las pólizas de seguro de hogar no ofrecen la cobertura. Para obtener un seguro contra inundaciones, debe hacerlo a través del gobierno federal y el Programa nacional de seguro contra inundaciones. Si bien no todos necesitan un seguro contra inundaciones, si cumple con dos requisitos, debe obtener un seguro contra inundaciones para su hogar.

Mapa de tarifas del seguro contra inundaciones

El Mapa de tarifas de seguros contra inundaciones, o FIRM para abreviar, es distribuido por la Agencia Federal para el Manejo de Emergencias. El objetivo principal de FIRM es delinear las preocupaciones de inundación de su área. Los prestamistas consideran que esta es la determinación oficial de si usted vive o no en una zona inundable. Puede ver el mapa en línea a través del sitio web de FEMA, solicitar una copia por correo o por teléfono. Al mismo tiempo, puede obtener una copia del Estudio de Seguros contra Inundaciones, o FIS, que acompaña a su área. Las áreas de inundación se clasifican de dos maneras: riesgo bajo a moderado y alto riesgo.

Su préstamo

El hecho de que viva en lo que se considera una zona de inundación de alto riesgo no significa que deba tener un seguro contra inundaciones. Pero es altamente recomendado por FEMA y por el Programa Nacional de Seguros contra Inundaciones, que administra el seguro contra inundaciones en los Estados Unidos. Sin embargo, su prestamista puede requerirlo. De hecho, si su préstamo está respaldado por el gobierno de EE. UU., Como la Administración Federal de Vivienda, y vive en una zona de inundación de alto riesgo, debe contar con un seguro contra inundaciones. También se requiere si su prestamista está regulado por el gobierno de EE. UU.

Tipo de política

El NFIP ofrece dos tipos de pólizas de seguro contra inundaciones. La primera es una política de riesgo preferida, que conlleva una prima menor y está diseñada para aquellos en áreas de riesgo bajo o moderado. Las políticas estándar están diseñadas para aquellos en áreas de alto riesgo y ofrecen cobertura tanto para el hogar como para sus pertenencias. NFIP tendrá en cuenta el año en que se construyó su casa, la cantidad de personas que puede albergar, el número de pisos, los contenidos, dónde se encuentra en la zona de inundación y su deducible antes de determinar su prima.

Lo que paga

El seguro contra inundaciones no es ofrecido por la aseguradora de su hogar. Solo el gobierno federal puede ofrecer seguro contra inundaciones. En este caso, paga una prima anual, según el lugar donde viva y su tipo de póliza. La política promedio para una residencia de alto riesgo cuesta aproximadamente $ 370 por mes. Si tiene una política de riesgo preferido, el costo de su prima puede ser tan bajo como $ 100 por año. Las primas se pagan anualmente y se pueden pagar con efectivo, cheque o giro postal.

Máximos de política

Si compra un seguro contra inundaciones, debe saber que hay máximos de póliza en el caso de un reclamo. Para propiedades residenciales, esos máximos son $ 250,000 para el reemplazo de su hogar y $ 100,000 para el reemplazo de sus pertenencias. El reemplazo de su hogar incluye el reemplazo de los contenidos requeridos en su sótano, como los calentadores de agua. Los contenidos del hogar incluyen ropa, aparatos electrónicos, electrodomésticos y otros bienes personales.

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