Compare el seguro contra inundaciones

Al comprar una casa nueva o actualizar la cobertura en una propiedad existente, es importante comparar las disposiciones específicas de la póliza de seguro contra inundaciones. Al comparar la letra pequeña y las coberturas opcionales, existen ciertas cláusulas de política que brindan el mayor beneficio a los consumidores. Al centrarse en elementos comparativos clave, puede obtener el mejor y más asequible seguro contra inundaciones para su hogar.

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Aprenda cómo leer un Mapa de tasas de seguro contra inundaciones (FIRM) tomando el tutorial en línea de la Agencia Federal para el Manejo de Emergencias (FEMA). Las FIRM son difíciles de leer, pero el tutorial de FEMA proporciona toda la información necesaria para ayudarlo a comprender el mapa. Debido a que los mapas son algo complejos, el tutorial tardará hasta 30 minutos en completarse. A pesar del nombre, una FIRMA en realidad no proporciona tarifas de seguro a los consumidores; en cambio, una FIRMA es simplemente una herramienta que los ajustadores de tarifas usan para evaluar el riesgo de inundación.

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Evalúe su riesgo general de inundación utilizando los datos de FIRM disponibles de forma gratuita en el "Centro de servicios de mapas" de FEMA. Una vez que sepa cómo leer correctamente una FIRMA, el mapa le ayudará a comprender su riesgo. Las comunidades que no figuran en la base de datos de FIRM no se encuentran dentro de las principales llanuras de inundación, y estas comunidades no corren el riesgo de un gran riesgo de inundación. Si el FIRM muestra que no se encuentra en una zona de alto riesgo, es posible que no necesite cobertura de seguro contra inundaciones por el valor total de su casa y todas sus pertenencias. Incluso cuando vaya con cobertura parcial y primas más pequeñas, debe asegurarse de que sus pertenencias básicas estén cubiertas. De acuerdo con Allstate Insurance, el 25 por ciento de todas las reclamaciones de seguro contra inundaciones provienen de áreas que no están etiquetadas de "alto riesgo", por lo que aún desea tener una cobertura mínima por si acaso.

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Lea cuidadosamente las pólizas de seguro contra inundaciones para ver qué está específicamente cubierto y compare esa cobertura con el seguro de su propietario. Según GEICO, una compañía de seguros nacional, el seguro contra inundaciones no cubre necesariamente todos los tipos de daños causados ​​por el agua. Es posible que se sorprenda al saber que las inundaciones causadas por una tubería rota o un calentador de agua defectuoso no están cubiertas por muchos planes de seguro contra inundaciones. El seguro contra inundaciones algunas veces solo cubre las inundaciones naturales causadas por las inclemencias del tiempo. Al comparar políticas, asegúrese de tener en cuenta el precio de la cobertura complementaria u opcional, si es necesario. Solo tenga cuidado de no pagar extra por estas coberturas opcionales si el seguro básico de su propietario ya cubre las tuberías defectuosas.

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Considere el seguro federal contra inundaciones a medida que compara las políticas. Mientras que el seguro privado está disponible, el Plan Nacional de Seguros contra Inundaciones (NFIP) establecido por FEMA a veces es más asequible. El NFIP es financiado por el gobierno y no se beneficia de las ventas del plan de seguro. Además, cuando compre un seguro, rápidamente encontrará que muchas agencias de seguros se asocian con el NFIP para ofrecer cobertura. A veces es más barato eliminar al intermediario y solicitar una política de NFIP directamente de FEMA en lugar de hacerlo a través de un agente. Desafortunadamente, las políticas de NIFP no se ofrecen en todas las áreas. Visite el sitio web de FEMA y lea el "Libro de estado de la comunidad NFIP" en línea gratuito para saber si su hogar es elegible para la cobertura de seguro federal.

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