Requisitos para la cobertura de seguro contra inundaciones

Por lo general, se requiere que los propietarios que obtienen hipotecas para cubrir el costo de la compra de sus viviendas cubran el seguro de los propietarios, de acuerdo con el contrato de los prestamistas. Desafortunadamente, el seguro contra inundaciones casi nunca se incluye en las pólizas de propietarios tradicionales, ya que el riesgo involucrado excede en gran medida la capacidad de las compañías de seguros para pagar las reclamaciones. Esto lleva a muchos propietarios que viven en zonas de inundación de alto riesgo a perder sus hogares debido a la creencia errónea de que la póliza de sus propietarios cubrirá los costos. Para ayudar a reducir el daño y la pérdida que pueden sufrir los propietarios que viven en áreas de alto riesgo, la Agencia Federal para el Manejo de Emergencias (FEMA) desarrolló el Programa Nacional de Seguros contra Inundaciones (NFIP) para ofrecer cobertura de seguro directamente a los consumidores. El programa también desarrolló requisitos para la cobertura del seguro contra inundaciones, que los prestamistas y los propietarios que tienen préstamos hipotecarios pendientes deben seguir.

Requisitos del prestamista regulados federalmente

Un prestamista regulado por el gobierno federal es una institución crediticia registrada en la Comisión de Bolsa y Valores de EE. UU., Que se ocupa principalmente de prestar e invertir dinero. Los prestamistas asegurados por la FDIC están regulados a nivel federal, la mayoría de las instituciones financieras conocidas a nivel nacional entran en esta categoría. Los prestatarios que obtienen préstamos hipotecarios de prestamistas regulados por el gobierno federal para comprar propiedades divididas en zonas de alto riesgo con riesgo de inundación deben mantener una cobertura de seguro contra inundaciones durante la vigencia de sus préstamos. El prestatario debe comprar una cobertura que al menos sea igual al monto del préstamo principal pendiente (el monto del préstamo menos intereses) si el préstamo excede los $ 5,000. El prestatario es responsable de comprar y renovar el seguro contra inundaciones, y los prestamistas deben garantizar que los prestatarios cumplan con los requisitos e informar a los prestatarios que no lo hacen.

Requisitos de hipoteca federalmente garantizados

Los prestatarios que obtienen préstamos hipotecarios con garantía federal, como hipotecas aseguradas por la FHA o préstamos VA, deben mantener una cobertura de seguro contra inundaciones durante la vigencia del préstamo si sus propiedades residen en un área zonificada como riesgo de inundación. La cobertura del seguro contra inundaciones debe alcanzar o superar el monto total de la hipoteca del prestatario. Si la cobertura máxima provista a un prestatario es menor que el monto del préstamo principal pendiente, el prestatario puede aceptar la cobertura máxima, en su lugar. No se permite a ningún prestamista respaldado por el gobierno federal extender, refinanciar, aumentar o renovar un préstamo hipotecario para ningún prestatario que viva en una zona de riesgo de inundación y que no cuente con una cobertura de seguro contra inundaciones adecuada.

Exenciones

Los propietarios que viven en áreas zonificadas como zonas de alto riesgo de inundación están exentos de tener cobertura de seguro contra inundaciones si son propietarios de sus viviendas. Para calificar, un propietario no debe tener una hipoteca pendiente, un préstamo con garantía hipotecaria (HELOC) o cualquier otro préstamo o línea de crédito abierta contra la propiedad. Los propietarios que tienen una hipoteca pendiente con un saldo total principal igual o menor a $ 5,000 (definido como un pequeño préstamo) y / o tienen un período de amortización de un año o menos también están exentos de tener cobertura de seguro contra inundaciones bajo la ley federal. Sin embargo, el prestamista aún puede exigir que el propietario tenga seguro contra inundaciones, dependiendo de los requisitos del prestamista individual.

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