Seguro contra inundaciones: los criterios para obtenerlo

Una póliza de propietario de vivienda estándar no tiene en cuenta algunos desastres naturales, como inundaciones, que pueden dañar o destruir una vivienda. Para los propietarios que desean protección contra inundaciones, su única opción es comprar un seguro contra inundaciones patrocinado por el gobierno federal. Existe una serie de criterios que determinan si los propietarios deben tener seguro contra inundaciones.

Donde vives

Se le exige comprar un seguro contra inundaciones si vive en un área designada como zona especial de riesgo de inundación por la Agencia Federal para el Manejo de Emergencias y tiene una hipoteca sobre su vivienda. Si no tiene un gravamen contra su vivienda, no es necesario que compre una póliza, incluso si vive en una SFHA. Según FEMA, la SFHA se conoce como llanura de inundación de 100 años. Esto significa que el área tiene un uno por ciento de posibilidades de inundación cada año.

La historia de su hogar

Las áreas que sufren grandes inundaciones pueden designarse como áreas federales de desastre, lo que permite que el gobierno brinde ayuda financiera si su hogar sufrió daños como resultado de la inundación. Si acepta este alivio financiero, debe llevar una póliza federal de seguro contra inundaciones en su hogar mientras viva allí. Si vende la casa, el gobierno le exige que informe a los nuevos propietarios sobre el historial de la casa y el requisito de seguro contra inundaciones.

Su préstamo

Dado que el gobierno exige un seguro contra inundaciones en los hogares que residen en un SFHA y tienen una hipoteca, ambos prestamistas respaldados por el gobierno federal y los prestamistas no gubernamentales requieren una política de inundación. Los prestamistas no gubernamentales requieren la política para que sus préstamos cumplan con los estándares establecidos por Fannie Mae o Freddie Mac, que cuentan con el respaldo del gobierno. Fannie Mae y Freddie Mac compran hipotecas en el mercado financiero secundario y no comprarán préstamos hipotecarios que no cumplan con esos estándares.

Determinando su zona de inundación

FEMA produce Mapas de Tasas de Seguros contra Inundaciones (FIRM, por sus siglas en inglés), que muestran las áreas SFHA designadas en los EE. UU. Los propietarios de viviendas, los proveedores de seguros, las organizaciones estatales de planificación ante desastres y el gobierno federal usan todos los mapas, que FEMA actualiza con frecuencia. El gobierno usa una convención de nomenclatura para indicar los niveles de peligro de inundación, que pueden ayudarlo a determinar el estado SFHA de su hogar. FEMA designa áreas SFHA con códigos que comienzan con la letra A o V. "V" significa hogares en la SFHA que también están sujetos a daños por olas creadas por tormentas. "A" significa hogares en la SFHA que no están sujetos a daños de olas por tormentas. Las zonas de inundación moderada se señalan con la letra B, y las zonas de inundación baja se indican con la letra C o X.

Mudándose a una SFHA

Las actualizaciones FIRM de FEMA a veces pueden influir en si debe comprar un seguro contra inundaciones. Si usted vivía en un área que anteriormente no estaba en la SFHA y la última FIRMA actualizada de FEMA pone su propiedad en una SFHA, su prestamista debe documentar ese hecho y exigirle que compre un seguro contra inundaciones. No hay un período de espera para el seguro contra inundaciones si cambia su estado de SFHA. Si no ha comprado una póliza de seguro contra inundaciones dentro de los 45 días posteriores a la notificación del requerimiento, su prestamista tiene el derecho de comprar una póliza de seguro contra inundaciones de su elección y cobrarle por ello.

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