¿Puede una compañía hipotecaria agregar seguro de inundación?

Los compradores de viviendas que utilizan préstamos hipotecarios para comprar sus casas a veces no se dan cuenta de que sus prestamistas pueden requerir ciertos tipos de seguro, si es necesario. Por ejemplo, es posible que tenga una casa hipotecada que su prestamista cree que se encuentra en una zona propensa a las inundaciones. Por lo tanto, el prestamista puede insistirle que mantenga un seguro contra inundaciones. En algunos casos, incluso, los prestamistas hipotecarios agregan cobertura de seguro relacionada con el hogar a las hipotecas de los prestatarios y luego les cobran a los prestatarios los costos.

Seguro de fuerza forzada

La compra y el mantenimiento del seguro obligatorio relacionado con el hogar es una condición de la mayoría de los préstamos hipotecarios para propietarios. Los prestamistas hipotecarios generalmente también pueden agregar requisitos de cobertura de seguro adicionales a las hipotecas de sus prestatarios cuando surjan. El seguro adquirido por el prestamista hipotecario, como el seguro de inundación adquirido por el prestamista, agregado a la casa del prestatario se conoce como "seguro colocado en la fuerza". Por lo general, todos los costos de una póliza de seguro colocada con fuerza se facturan a los préstamos de los prestatarios a los que se agregan esas pólizas de seguro.

Prestamistas agregando seguro

En general, cuando se otorgan préstamos hipotecarios, se establecen todos los requisitos de seguro mantenidos por el prestatario antes de la fecha de cierre del prestatario. A veces, sin embargo, un prestamista hipotecario puede decidir que las coberturas de seguros actuales relacionadas con el hogar del prestatario son inadecuadas y requieren un seguro adicional. Por ejemplo, su prestamista hipotecario podría considerar que su actual cobertura de seguro contra inundaciones es inadecuada y requerirle que agregue más. O su prestamista hipotecario podría determinar erróneamente que su casa necesita seguro contra inundaciones, exigirle que lo compre y luego agregarlo si no lo hace.

Seguro comprado por el prestatario

En casi todos los casos, el seguro colocado a la fuerza cuesta a los prestatarios de hipotecas más que si hubieran comprado el seguro ellos mismos. Los prestamistas que añaden algo así como seguro contra inundaciones a los préstamos hipotecarios de sus prestatarios no suelen comprar las mejores tarifas de cobertura, desafortunadamente. Sin embargo, si su prestamista hipotecario ha agregado una inundación u otro seguro relacionado con el hogar al préstamo de su casa, aún puede comprar el suyo. Una vez que compre su propio seguro contra inundaciones, por ejemplo, se cancelará la póliza de seguro colocada por la fuerza de su prestamista.

Determinar las necesidades de seguro

Los prestamistas hipotecarios no son infalibles y a veces cometen errores cuando requieren que los prestatarios compren coberturas de seguro relacionadas con el hogar. Si su prestamista ha agregado un seguro colocado a la fuerza a su préstamo hipotecario, siempre determine si realmente lo necesita. Es posible que el prestamista hipotecario haya determinado erróneamente que su casa se encuentra en una zona propensa a las inundaciones y agregó incorrectamente un seguro contra inundaciones a su préstamo. Como mínimo, compre una cobertura de seguro contra inundaciones menos costosa para reemplazar cualquier inundación forzada u otro seguro que su prestamista hipotecario agregue a su préstamo.

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