¿Cuál es la definición de seguro hipotecario?

Un hogar es la inversión más grande que la mayoría de la gente hará, requiriendo ahorrar dinero para un pago inicial y hacer pagos de hipoteca cada mes por 15 años o más. Pero los prestamistas hipotecarios también corren un riesgo cada vez que prestan dinero a individuos para comprar casas. Esta es la razón por la cual los prestamistas realizan tales comprobaciones de crédito exhaustivas a los solicitantes de hipotecas y por qué a veces no emitirán una hipoteca sin requerir un seguro hipotecario.

Definición

El seguro hipotecario protege a un prestamista de los propietarios que no pagan sus préstamos. Los propietarios pagan un seguro hipotecario cada mes, mientras que también pagan intereses y cancelan parte del capital de la hipoteca. Aunque puede que no cubra todos los costos asociados con los fondos hipotecarios impagos y el procesamiento de una ejecución hipotecaria, el seguro hipotecario ayuda a distribuir el riesgo de manera más uniforme tanto para el proveedor de seguros como para el prestamista hipotecario. En los casos en que un propietario hace pagos de hipoteca puntuales, solo el proveedor de seguros se beneficia del seguro hipotecario.

Requisitos

Por lo general, los prestamistas requieren que los prestatarios paguen el seguro hipotecario solo cuando financian una vivienda por más del 80 por ciento de su valor. Esto significa que los compradores de viviendas nuevas que realizan un pago inicial del 20 por ciento pueden evitar pagar un seguro hipotecario. Los compradores que no pueden hacer un pago inicial tan grande pueden tener que aceptar pagar el seguro hipotecario hasta que su capital alcance el umbral del 20 por ciento. Según el sitio web Money Alert, las tasas típicas de seguro hipotecario oscilan entre la mitad y el 1 por ciento de la hipoteca total, lo que puede equivaler a entre $ 1,000 y $ 2,000 al año en una casa de $ 200,000.

Segundas hipotecas

Para evitar pagar el seguro hipotecario, los propietarios pueden obtener una segunda hipoteca. Esto es posible cuando el propietario obtiene dos préstamos por separado, incluida una hipoteca por menos del 80 por ciento del valor de la vivienda, y una segunda hipoteca por el saldo de la cantidad total necesaria para comprar la vivienda. Las segundas hipotecas generalmente tienen tasas de interés más altas que las primeras hipotecas, pero en algunos casos pueden costar menos que pagar el seguro hipotecario.

Periodo de tiempo

La mayoría de los prestamistas requieren que los prestatarios paguen un seguro hipotecario ya sea por un período de tiempo determinado o hasta que el capital del propietario alcance un cierto porcentaje de la deuda hipotecaria. Por ejemplo, algunos prestamistas pueden señalar en un contrato de hipoteca que el prestatario debe pagar el seguro hipotecario durante al menos un año.

Definición de impuestos

El seguro hipotecario tiene implicaciones fiscales especiales para los propietarios y el IRS. A diferencia del interés hipotecario, que siempre es deducible para los contribuyentes que detallan las deducciones, el seguro hipotecario solo es deducible cuando los contribuyentes cumplen con ciertos requisitos, incluido un umbral de ingresos. El monto de una factura mensual de la hipoteca que se destina al seguro hipotecario se anota en el propio recibo, lo que les da a los contribuyentes acceso a la cantidad que pueden reclamar al final del año fiscal.

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