¿Qué es un subservicer de hipoteca?

Es posible que los pagos de la hipoteca no vayan a donde usted piensa.

Cada mes envía los pagos de su hipoteca a lo que cree que es su prestamista hipotecario. Pero en realidad podría estar enviando esos pagos mensuales a un proveedor secundario de hipotecas, una compañía externa contratada por su prestamista para cobrar los pagos de la hipoteca.

El Acuerdo de Subservicio

Muchos prestamistas y bancos desean originar préstamos hipotecarios. Hacerlo sigue siendo un negocio rentable. Pero muchos de estos mismos prestamistas y bancos preferirían no cobrar los pagos o perseguir a los prestatarios que están atrasados con sus pagos hipotecarios mensuales. Es por eso que estos prestamistas contratan subservicios, compañías que se encargan de las tareas de cobrar los pagos de la hipoteca. No sabrá si su prestamista ha subcontratado este trabajo a un subordinado. Cuando llame con preguntas, el subordinado contestará el teléfono utilizando el nombre de su prestamista. Cuando envíe sus pagos, aún estará enviando un cheque a su prestamista.

Fideicomiso

Los servidores secundarios también mantienen su cuenta de depósito en garantía, si tiene una. Muchos prestatarios pagan más cada vez que envían un pago de la hipoteca. Sus prestamistas, o sus subordinados, colocan estos dólares adicionales en una cuenta de depósito en garantía. Luego usan este dinero para pagar los impuestos a la propiedad de los prestatarios y el seguro de los propietarios. Los prestatarios a menudo establecen una cuenta de depósito en garantía porque no tienen que preocuparse por ahorrar suficiente dinero para pagar estas facturas a veces grandes. Si su prestamista hipotecario o banco utiliza un subservicer, ejecutará su cuenta de depósito en garantía y realizará los pagos de su impuesto a la propiedad y del seguro en su nombre.

Colecciones

Los suscriptores hipotecarios también contactarán a los prestatarios que pierden los pagos de la hipoteca. Este extremo del negocio, conocido como cobranzas, podría, en casos extremos, terminar con prestamistas ejecutando hipotecas en propietarios que se niegan o no pueden hacer su pago hipotecario mensual. Los subservicios también manejan el proceso de ejecución hipotecaria para los prestamistas con los que trabajan.

Interruptor subservicer

Si su prestamista hipotecario cambia de subordinado, debe informarlo por escrito. La ley federal exige a su prestamista que le envíe un "aviso de transferencia" al menos 15 días antes de que se produzca el cambio en los subservicios.

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