Cómo obtener mi hipoteca atrapada

Para los propietarios que luchan financieramente, la cuestión de la mejor manera de manejar los pagos de la hipoteca morosos es importante. Desafortunadamente, los prestamistas hipotecarios tienden a iniciar procesos de ejecución hipotecaria una vez que sus prestatarios caen dos o tres meses atrás en sus pagos. Y para evitar la ejecución hipotecaria, los prestatarios de hipotecas tienen que atrapar esos mismos pagos de alguna manera. Afortunadamente, si bien a veces es necesario obtener pagos hipotecarios morosos, ciertamente no es imposible hacerlo.

Comenzando el proceso

Si necesita recuperar sus pagos morosos de la hipoteca, tendrá que desarrollar un plan de presupuesto antes de acercarse a su prestamista para obtener ayuda. Disminuir el gasto para que el 30 por ciento o menos de su ingreso bruto vaya a su hipoteca es prudente. Además, todos los prestamistas hipotecarios tienen departamentos de mitigación de pérdidas diseñados para ayudar a sus prestatarios con problemas de morosidad en el pago de la hipoteca. Una vez que tenga un presupuesto, llame al departamento de mitigación de pérdidas de su prestamista hipotecario y solicite un paquete de entrenamiento hipotecario.

Entrenamiento hipotecario

El "entrenamiento hipotecario" es el término de la industria hipotecaria para los planes acordados por prestamistas y prestatarios para abordar los pagos morosos de la hipoteca. Un buen plan de entrenamiento hipotecario le permite a un prestatario hipotecario ponerse al día con los pagos morosos de la hipoteca sin que se genere una situación financiera extrema. En general, los prestamistas hipotecarios quieren ver las dificultades financieras documentadas de los prestatarios antes de aprobar los paquetes de entrenamiento. Además, la aplicación de entrenamiento de cada prestamista hipotecario varía ligeramente en sus detalles y los prestatarios deben ser puntuales al completarlos y devolverlos.

Opciones de entrenamiento hipotecario

Los prestamistas hipotecarios tienen varias opciones de entrenamiento hipotecario para los prestatarios cuando se trata de pagos morosos. Algunos prestamistas aprobarán un préstamo adicional para recuperar pagos morosos, creando un pequeño pago mensual del préstamo en el proceso. Los prestamistas hipotecarios también pueden considerar simplemente agregar los pagos morosos de la hipoteca a los saldos de las hipotecas de sus prestatarios. Si realmente puede pagar los pagos de su hipoteca, puede resultarle difícil retener las facturas no relacionadas o no relacionadas con el servicio público hasta que haya recuperado su hipoteca morosa.

Apoyo federal de entrenamiento

Muchos prestatarios de hipotecas no saben que sus hipotecas son en realidad propiedad de Fannie Mae o Freddie Mac, dos gigantes hipotecarios patrocinados por el gobierno federal. En verdad, muchos prestatarios de hipotecas están tratando con administradores hipotecarios que trabajan en nombre de Fannie o Freddie. Las hipotecas propiedad de Fannie o Freddie pueden ser elegibles para la modificación de préstamos especiales o programas de refinanciación de préstamos que pueden reducir los pagos mensuales de los prestatarios hipotecarios. Fannie y Freddie han dado instrucciones a sus proveedores de servicios hipotecarios para que ofrezcan a los prestatarios con problemas asistencia hipotecaria siempre que sea posible.

Dónde ir

Es imperativo que los prestatarios de hipotecas se comuniquen con sus prestamistas lo antes posible siempre que se atrasen en los pagos. Para los propietarios que luchan con hipotecas de Fannie o Freddie, visitar el sitio web MakingHomeAffordable.gov del gobierno es una necesidad. La mayoría de los prestamistas hipotecarios alojan sitios web dedicados específicamente a prestatarios con problemas y la asistencia prestamista disponible para ellos. Por último, estados como California alojan sitios web de asistencia hipotecaria e incluso pueden ofrecer subvenciones a propietarios para ayudarlos a ponerse al día con los pagos de la hipoteca morosos.

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