¿Qué opciones tienen los propietarios para detener la ejecución hipotecaria?

Es traumático perder un hogar por una ejecución hipotecaria. Afortunadamente, los propietarios que tienen dificultades para realizar sus pagos hipotecarios mensuales tienen opciones. La clave es diseñar un plan rápidamente que les permita evitar la ejecución hipotecaria. Esperar demasiado tiempo, hasta que se hayan perdido varios pagos, solo hará que evitar la ejecución hipotecaria sea un proceso más complicado.

Refinanciar

Los propietarios que están luchando para hacer los pagos de su hipoteca a tiempo pueden refinanciar préstamos con tasas de interés más bajas. Esto les dará a los propietarios un pago hipotecario mensual más bajo, uno que podrían pagar. Para refinanciar, los propietarios deben llamar a varios prestamistas hipotecarios para preguntar sobre tarifas y tarifas. El objetivo es obtener la tasa de interés más baja posible, lo que dará como resultado el pago mensual más bajo de la hipoteca. Los propietarios que pierden solo un punto de su tasa de interés pueden ahorrar una cantidad significativa de dinero. Los propietarios con un préstamo de tasa fija de $ 170,000 a 30 años al 7 por ciento ahorrarán más de $ 112 cada mes al refinanciar esa tasa al 6 por ciento.

Modificación de Préstamo

El gobierno federal ofrece un programa de modificación de préstamos, el Programa de Modificación de Vivienda Asequible (Home Affordable Modification Program, por sus siglas en inglés), que puede otorgar a los propietarios los pagos mensuales de hipoteca más bajos que necesitan para evitar la ejecución hipotecaria. El programa otorga a los prestamistas y bancos recompensas financieras si modifican los préstamos hipotecarios de prestatarios con problemas. Los prestamistas pueden reducir los pagos mensuales de los propietarios al reestructurar sus préstamos de 15 a 30 años con tasa fija. Pueden optar por reducir las tasas de interés de los propietarios, o pueden perdonar una parte de los saldos principales de sus préstamos. Los propietarios que tienen dificultades para realizar sus pagos y que ya tienen tasas de interés bajas, han perdido capital en sus casas o no calificarían para un refinanciamiento, deben llamar a sus prestamistas y solicitar una modificación. Es importante que los propietarios sepan que los prestamistas aún pueden modificar sus préstamos, incluso si no están participando en el Programa de Modificación Home Affordable del gobierno.

Venta corta

Los propietarios que enfrentan una ejecución hipotecaria siempre pueden vender su casa para evitar perderla. Sin embargo, esto puede ser un problema cuando los vendedores no pueden encontrar compradores lo suficientemente rápido. Una venta corta podría ser una solución. En una venta corta, el prestamista acepta permitir que los propietarios vendan su casa por menos de lo que deben en su hipoteca. El prestamista entonces perdona la diferencia. Esto le da a los propietarios la oportunidad de establecer un precio más bajo, lo que podría permitirles vender su residencia más rápidamente. El vendedor debe obtener un permiso por escrito del prestamista para una venta corta. Si el prestamista se niega a aprobar una venta corta, el propietario tendrá que buscar otra opción para evitar la ejecución hipotecaria. Es más probable que los prestamistas aprueben una venta corta si creen que perderán menos dinero de la que tendrán al hacerse cargo y tratar de vender una casa embargada.

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