Programas gubernamentales de asistencia hipotecaria para propietarios con 90 días o más de retraso

Los propietarios que están retrasados ​​en sus pagos de la hipoteca por 90 días o más pueden encontrar alivio financiero de un programa de modificación de préstamo del gobierno diseñado para evitar que pierdan sus hogares por ejecución hipotecaria. El programa, ofrecido a través de la Agencia Federal de Financiamiento de la Vivienda, no está abierto a todos los propietarios. Pero aquellos que califican pueden ver que sus pagos hipotecarios mensuales caen a un nivel que pueden pagar, incluso si soportan una dificultad financiera.

Nueva Ayuda

Bajo la Iniciativa de Modificación Optimizada que estaba programada para el 1 de julio de 2013, aquellos propietarios con Fannie Mae o Freddie Mac respaldados por préstamos que tienen más de 90 días de retraso en sus préstamos hipotecarios son automáticamente elegibles para una modificación de préstamo. Bajo una modificación, un prestamista puede tomar varias medidas para reducir los pagos hipotecarios mensuales de los propietarios con dificultades. Los prestamistas pueden reducir la tasa de interés asociada a un préstamo o alargar la cantidad de años que los propietarios tienen para pagar sus préstamos. También pueden perdonar una parte del saldo principal de los préstamos hipotecarios. Todos estos pasos reducirán los pagos hipotecarios mensuales de los propietarios. El objetivo aquí es evitar que los propietarios morosos pierdan sus viviendas por ejecución hipotecaria; demasiadas viviendas ejecutadas en el mercado podrían evitar que los precios de la vivienda se estabilicen.

Diferencias

El gobierno ha ofrecido durante mucho tiempo el Programa de Modificación de Vivienda Asequible, un programa diseñado para alentar a los prestamistas a reducir los pagos hipotecarios mensuales de los propietarios con dificultades. Bajo la Iniciativa de Modificación Optimizada, sin embargo, los propietarios deben presentar pruebas de que tienen dificultades financieras. Esto generalmente requiere que los prestatarios escriban una carta de dificultades a sus prestamistas acompañada de copias de dichos documentos financieros como sus dos últimos recibos de sueldo, los estados de cuenta bancarios más recientes y las declaraciones de declaraciones de impuestos a la renta recientes. Bajo el nuevo programa, los propietarios ya no deben demostrar que están trabajando en una emergencia financiera. Una vez que se retrasen 90 días, automáticamente son elegibles para una modificación de la hipoteca.

Elegibilidad

No todos son elegibles para este nuevo programa. La Agencia Federal de Financiamiento de Viviendas supervisa tanto a Fannie Mae como a Freddie Mac. Debido a esto, el programa solo está abierto para aquellos propietarios que paguen un préstamo hipotecario de propiedad o garantizado por estas dos entidades hipotecarias patrocinadas por el gobierno. Los propietarios que están pagando préstamos que no son propiedad ni están garantizados por estos dos gigantes hipotecarios aún pueden solicitar una modificación de la hipoteca a través del Programa de Modificación Home Affordable del gobierno.

Empezando

Para solicitar una modificación a través de la Iniciativa de Modificación Racional de la Agencia Federal de Financiación para la Vivienda, los propietarios deben contactar primero a las compañías a las que ya les envían sus pagos mensuales de la hipoteca. Los prestamistas no tienen la obligación de otorgar una modificación a sus prestatarios, incluso a aquellos prestatarios que tienen 90 días de retraso en sus pagos.

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