¿Quién califica para la asistencia hipotecaria federal?

Millones de propietarios se han visto afectados por la crisis de la vivienda en Estados Unidos. RealtyTrac calcula que una de cada 78 unidades de vivienda en los EE. UU. Recibió un aviso de recuperación de subasta, venta de subasta o bancario en el primer semestre de 2010. Dos iniciativas principales del gobierno - Making Home Affordable y HOPE for Homeowners - buscan detener el sangrado, principalmente a través de la modificación o refinanciamiento de la hipoteca. Si calificas o no para un programa depende de varios factores.

Tipos

Puede calificar para un programa de gobierno, pero no para otro. HOPE para los propietarios de vivienda y el programa de refinanciación asequible para el hogar (HARP) son los propietarios elegibles para la refinanciación de préstamos. Cuando refinancia su hipoteca, pasa a un préstamo completamente nuevo con términos más favorables. Puede calificar para el Programa de Modificación de Vivienda Asequible (HAMP) si solo necesita cambiar los términos de su préstamo actual ajustado para llevar el pago mensual a un nivel más asequible. Si está desempleado, el Programa de desempleo asequible para el hogar (UP) ofrece un período de pagos de hipoteca reducidos o diferidos antes de inscribirse en HAMP.

Periodo de tiempo

Puede encontrarse a punto de perder un pago de la hipoteca, que ya está atrasado o al borde de una ejecución hipotecaria. La etapa de los problemas de su hipoteca afecta para qué programa califica. Según HARP, por ejemplo, debe estar al corriente en los pagos de su hipoteca, de acuerdo con el sitio web Making Home Affordable. HUD señala, sin embargo, que usted puede calificar para una HOPE para el refinanciamiento de propietarios si está al día, atrasado o incluso en el proceso de ejecución hipotecaria. HAMP y UP acepta tanto a los propietarios actuales como a los que se están quedando rezagados.

Función

El objetivo primordial de toda la asistencia hipotecaria del gobierno es hacer que los pagos de la hipoteca de los propietarios estén en línea con sus ingresos. Bajo HAMP y Hope for Homeowners, por ejemplo, usted solo califica si su pago hipotecario actual consume más del 31 por ciento de sus ingresos. Al mismo tiempo, el gobierno le pide que documente su capacidad para cumplir con su nuevo pago de la hipoteca mediante la verificación de los ingresos futuros. Un problema con HAMP, informa Nick Timiraos del "Wall Street Journal", es que desde el principio, los prestamistas permitieron que los propietarios califiquen sin verificar la elegibilidad. Esto provocó que un gran número de solicitantes abandonaran HAMP durante o después de un período de prueba.

Consideraciones

Su prestamista dicta a qué programas es elegible. HARP está abierto a propietarios con préstamos garantizados por Fannie Mae o Freddie Mac. El gobierno alienta a todos los prestamistas a participar en HAMP; sin embargo, solo los prestadores de préstamos de Fannie Mae o Freddie Mac están obligados. HOPE for Homeowners está abierto a los propietarios independientemente del prestamista. En general, debe poseer y ocupar el hogar con el que busca ayuda para calificar para cualquier asistencia hipotecaria del gobierno.

Significado

Los problemas han plagado los programas mencionados anteriormente. Mientras que millones se han retrasado en los pagos de la hipoteca y se han ocupado de la ejecución hipotecaria, la asistencia federal, a partir del verano de 2010, ha ayudado a un número relativamente pequeño de propietarios. Según un informe publicado por el gobierno en FinancialStability.gov, HAMP ha proporcionado 300,000 modificaciones permanentes a la hipoteca a partir de abril de 2010. Los prestatarios han visto sus pagos de hipoteca caer en una mediana del 36 por ciento. Timiraos señala que el 41 por ciento de los propietarios abandonaron HAMP antes de recibir una modificación permanente. En cuanto a HOPE for Homeowners, los números son sombríos, lo que podría explicar por qué son difíciles de conseguir. Las últimas cifras muestran que, a partir de enero de 2010, solo 96 de los 400,000 propietarios que el plan tenía la intención de ayudar han pasado exitosamente por el programa, de acuerdo con "Bloomberg Business Week". Esto marca una mejora con respecto al propietario de una casa. Los informes de NPR se ayudaron a partir de abril de 2009.

Compartir en redes sociales: