Programa Federal de Prevención de Ejecución Hipotecaria

Las ejecuciones hipotecarias en gran número siguen siendo un hecho duro de la vida en 2010.

Julio de 2010 marcó el decimoséptimo mes consecutivo en que las actividades de ejecución hipotecaria, desde los nuevos avisos de incumplimiento hasta las reposesiones, superaron los 300,000, según el sitio web de Realty Trac. Si no puede mantener sus pagos hipotecarios, las alternativas a la ejecución hipotecaria incluyen vender su casa, declarar bancarrota o negociar términos con su prestamista. A partir de 2009, el gobierno federal comenzó a ofrecer más alternativas a través de los programas Making Home Affordable, que brindan incentivos a los prestamistas para ayudar a los propietarios a evitar la ejecución hipotecaria.

Tipos

Making Home Affordable enumera varios programas de prevención de ejecuciones hipotecarias en su sitio web. El Programa de refinanciación de viviendas asequibles (HARP) ayuda a organizar la refinanciación para los propietarios cuyos hogares han perdido tanto valor que los prestamistas no desean emitir un nuevo préstamo. El Programa de Modificación de Vivienda Asequible (HAMP, por sus siglas en inglés) ayuda a los propietarios que han sufrido dificultades financieras, tiene incentivos para que los prestamistas modifiquen y reduzcan el pago mensual de la hipoteca. Otros programas funcionan con propietarios desempleados, propietarios con segundas hipotecas y propietarios que necesitan vender su casa para escapar de la ejecución hipotecaria.

Beneficios

Consideraciones

Si su préstamo está garantizado por Freddie Mac o Fannie Mae, corporaciones patrocinadas a nivel federal que invierten en el mercado hipotecario, su prestamista debe considerar su solicitud de HARP o HARM. Incluso si su préstamo no está respaldado por Freddie o Fannie, el gobierno federal ofrece a los prestamistas incentivos financieros para participar. Puede consultar el estado de su hipoteca en los sitios web de Freddie Mac y Fannie Mae.

Potencial

Para calificar para la mayoría de los programas Making Home Affordable, debe ser el ocupante y el dueño de una casa de una a cuatro unidades. También hay restricciones financieras: las hipotecas de HARP no deben ser más del 125 por ciento del valor de la casa, y los solicitantes de HAMP con una casa de una sola unidad pueden tener una hipoteca máxima de $ 729,750. Los propietarios deben tener pagos mensuales superiores al 31 por ciento de sus ingresos brutos mensuales para solicitar el HAMP. Los programas también tienen fechas límite: HARP deja de recibir solicitudes el 10 de junio de 2011, mientras que HARP se detiene a fines de 2012.

Información de expertos

El Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano ofrece una lista de consejeros para evitar ejecuciones hipotecarias en su sitio web. Los consejeros pueden proporcionar información específica del estado sobre las leyes de ejecución hipotecaria, consejos sobre Making Home Affordable y advertencias sobre las estafas de ejecución hipotecaria. El asesoramiento sobre ejecuciones hipotecarias es gratuito.

Compartir en redes sociales:

Relacionada