¿Puedes conservar tu casa con una escritura en lugar de una ejecución hipotecaria?

Los propietarios en dificultades que ya no pueden pagar sus hipotecas tienen formas de evitar la ejecución hipotecaria. Una vía popular para evitar ejecuciones hipotecarias es la escritura en lugar de la ejecución hipotecaria, o DIL. Una escritura en lugar de una ejecución hipotecaria le permite otorgar la escritura de su casa a su prestamista hipotecario a cambio de su acuerdo de no ejecutar su hipoteca. En la mayoría de los casos, una vez que le da a su prestamista un DIL, debe abandonar su hogar, aunque es posible que se realice un acuerdo de "escritura de arrendamiento por arrendamiento".

Actos en el lugar

Cuando le da a su prestamista una escritura de propiedad en lugar de una ejecución hipotecaria, es definitiva y ya no será dueño de su casa. Con un DIL, su prestamista hipotecario se convierte en el nuevo propietario de su hogar y puede esperar que desaloje inmediatamente. Sin embargo, la mayoría de los prestamistas hipotecarios no quieren que las viviendas que terminan siendo propiedad de DIL se deterioren por la falta de mantenimiento. Para evitar el deterioro de las viviendas de sus prestamistas, algunos prestamistas hipotecarios ahora están ofreciendo a los propietarios de viviendas que ofrecen DIL una forma de rentar sus casas.

Escritura de arrendamiento

"Deed-for-lease" es el nombre general que se le da a los programas de prestamistas, lo que les permite a los propietarios con problemas alquilar sus casas y luego rentarlas. La mayoría de los prestamistas que utilizan los programas de escritura de arrendamiento toman las viviendas de los propietarios, las alquilan a los propietarios y tratan de encontrar inversores para comprar las viviendas. Fannie Mae y Freddie Mac también cuentan con sus propios programas de escritura para arrendamiento. La mayoría de las hipotecas en los Estados Unidos en realidad son propiedad de Fannie y Freddie, las dos entidades patrocinadas por el gobierno, aunque atendidas por prestamistas hipotecarios autorizados.

Alternativas DIL innovadoras

Debe considerar todas las alternativas disponibles antes de ofrecerle a su prestamista una escritura en lugar de una ejecución hipotecaria. Por ejemplo, la iniciativa "Continue Home" de la American Equity Foundation (AEF) ofrece a los propietarios de una vivienda con dificultades para mantener sus hogares. Al utilizar las subvenciones del Programa de Estabilización de Vecindarios (NSP) del gobierno federal, el programa de AEF ayuda a los propietarios de casas a vender sus casas a los inversionistas. Mientras alquilan sus casas ahora propiedad de inversionistas, los clientes de AEF gastan de uno a cuatro años reconstruyendo su crédito antes de recomprar sus casas a precios de mercado.

Evasión de ejecución hipotecaria

El gobierno federal y estados como California patrocinan varios programas de modificación de hipotecas y prevención de ejecuciones hipotecarias. El Programa de Modificación de Vivienda Asequible (HAMP, por sus siglas en inglés) del gobierno federal ofrece modificaciones hipotecarias a los propietarios con hipotecas propiedad de Fannie o Freddie. El programa "Keep Your Home California" de Golden State también ofrece asistencia a propietarios con dificultades para tratar de evitar la ejecución hipotecaria y conservar sus casas. Por último, muchos prestamistas hipotecarios participan en la Alianza Hope Now, que también existe para ayudar a los propietarios con problemas a evitar la ejecución hipotecaria y quedarse en sus casas.

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