Penalizaciones por acciones en lugar

Los propietarios que luchan para llegar a fin de mes a veces terminan lidiando con la ejecución hipotecaria también. Afortunadamente, la mayoría de los propietarios tienen alternativas a una ejecución hipotecaria real. Una escritura en lugar de una ejecución hipotecaria (DIL), por ejemplo, es una forma de otorgarle a su prestamista hipotecario su vivienda impagable, evitando por lo tanto la ejecución hipotecaria. Sin embargo, las escrituras en lugar de la ejecución hipotecaria vienen con algunas sanciones potenciales. Un posible inconveniente es que un DIL puede conducir a un saldo negativo de la hipoteca que el prestamista intenta cobrar.

Problemas de balance negativo

A los prestamistas hipotecarios generalmente no les gustan las escrituras, en lugar de la ejecución hipotecaria porque quieren dinero de sus prestatarios, no de sus hogares. Sin embargo, cuando los prestamistas aceptan DIL, pueden darse la vuelta y vender las viviendas que les corresponden con pérdidas. A menos que obtenga la renuncia escrita de su prestamista del saldo negativo resultante de su DIL, usted puede ser responsable de ese saldo. Los saldos negativos que resultan de las ventas de los prestatarios de casas DIL también pueden llegar a miles de dólares.

Crédito post-DIL

Algunos medios de comunicación han informado que las escrituras en lugar de la ejecución hipotecaria afectan el crédito con menos severidad que las ejecuciones hipotecarias. Otros medios de comunicación han descubierto, sin embargo, que hay poca diferencia en el impacto crediticio entre las ejecuciones hipotecarias y los DIL, y ambos tienen un fuerte efecto negativo. De cualquier forma, una escritura en lugar de una ejecución hipotecaria afectará su crédito, especialmente si se produce un saldo negativo de la hipoteca. La multa de crédito adjunta a DIL podría aumentar sus costos de crédito por varios años después.

Multa por pérdida de vivienda

Perder su hogar por una escritura en lugar de una ejecución hipotecaria puede generar un golpe psicológicamente revelador. Como mínimo, usted se está desarraigando a sí mismo y a cualquier familia que tenga una vez que le dé a su prestamista la escritura de su casa para evitar la ejecución hipotecaria. Cuando hace esto, es posible que tenga que desalojar inmediatamente, aunque algunos prestamistas tienen programas de "contrato de arrendamiento financiero". Algunos prestamistas no quieren que los hogares con DIL permanezcan vacantes hasta que se vendan y pueden permitirle arrendar temporalmente los suyos después de su DIL.

DIL patrocinados por el gobierno federal

Si está considerando dirigirse a su prestamista acerca de una escritura de propiedad en lugar de una ejecución hipotecaria, primero determine quién es realmente el dueño de su hipoteca. Cerca del 60 por ciento de las hipotecas en los Estados Unidos en realidad son propiedad de Fannie Mae o Freddie Mac. Estos dos gigantes hipotecarios trabajan a través del programa gubernamental Alternativas de ejecuciones hipotecarias asequibles (HAFA, por sus siglas en inglés) para ofrecer a los propietarios elegibles opciones útiles de DIL. Los propietarios elegibles que usan HAFA pueden recibir asistencia de reubicación de los servicios hipotecarios de Fannie y Freddie, incluidos los pagos en efectivo de hasta $ 3,000.

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