Escritura en lugar de consecuencias de ejecución hipotecaria

Cuando no puede hacer los pagos de su hipoteca, su prestamista puede ejecutar una hipoteca sobre usted y tomar posesión de su propiedad. Es posible que tenga la opción de evitar la ejecución hipotecaria yendo a través de una "escritura en lugar de una ejecución hipotecaria" en la que voluntariamente ceda la propiedad de la propiedad a su prestamista hipotecario. Esto lo libera de su hipoteca y tiene varias otras consecuencias.

Intento de vender la propiedad

Si se acerca a su prestamista hipotecario y sugiere una escritura en lugar de una ejecución hipotecaria, es posible que el prestamista no la acepte de inmediato porque los prestamistas generalmente prefieren el efectivo en lugar del inmobiliario. Es posible que deba tratar de vender su propiedad por unos meses antes de que su prestamista acepte una escritura en lugar de una ejecución hipotecaria. De esta forma, puede obtener ingresos en efectivo de la venta para que el prestamista obtenga efectivo en lugar de la propiedad.

Efecto en su crédito

Hacer una escritura en lugar de la ejecución hipotecaria dañará su puntaje de crédito de la misma manera que lo hará una ejecución hipotecaria. Las agencias de calificación crediticia ven una escritura en lugar de la ejecución hipotecaria como un incumplimiento del préstamo y consideran que usted es un riesgo predeterminado. En general, cuanto mayor sea su puntaje de crédito antes de la escritura en lugar de la ejecución hipotecaria, mayor será la caída en su puntaje de crédito. Dependiendo de su situación personal, su puntaje de crédito podría tardar de tres a siete años en recuperarse a su estado original.

Deficiencia de préstamo

Si organiza la aprobación de una escritura en lugar de una ejecución hipotecaria, es probable que su prestamista venda la propiedad. Si el monto de la venta no es suficiente para pagar el saldo de su hipoteca, es posible que sea responsable de la diferencia. Por ejemplo, si le debe $ 100,000 al prestamista y el prestamista solo logra vender la propiedad por $ 60,000, usted podría deberle al prestamista $ 40,000. Esta cantidad se conoce como el saldo de la deficiencia. Si puede convencer a su prestamista de que perdone este saldo deficitario, obtenga la promesa por escrito.

Implicaciones fiscales

Si su prestamista hipotecario perdona su saldo deficitario, es posible que tenga que pagar el impuesto sobre la renta del Servicio de Rentas Internas. Cuando sacó la hipoteca, el IRS no consideró el dinero que recibió como ingreso porque tuvo que devolverlo. Pero cuando el prestamista perdona el saldo de su deficiencia como parte de la escritura en lugar del proceso de ejecución hipotecaria, el IRS ve la deuda perdonada como un ingreso, y usted tiene que pagar el impuesto sobre la renta.

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