Consecuencias de incumplir una hipoteca

Para comprender completamente las consecuencias de incumplir una hipoteca, primero debe comprender algunos principios legales básicos sobre sus obligaciones bajo el préstamo. Una hipoteca consta de dos documentos separados, que son el pagaré y la escritura fiduciaria. Bajo el pagaré, usted acepta devolver el dinero prestado, mientras que bajo la escritura fiduciaria, le da al prestamista un gravamen sobre su casa para que el prestamista pueda ejecutar el gravamen si alguna vez incumple con el pagaré. El gravamen bajo la escritura de fideicomiso y la obligación de pagar conforme al pagaré son obligaciones legales separadas.

Sanciones

La primera consecuencia del incumplimiento de una hipoteca es que el prestamista le cobrará cargos por mora, intereses u otros tipos de sanciones financieras. Además, el prestamista tiene el derecho de cobrarle por cualquier dinero que gaste al tratar de cobrarle. Si el prestamista contrata a un abogado o una empresa de cobranza, usted será responsable de pagarle a ese abogado o cobrador. En última instancia, el incumplimiento aumenta el monto total pendiente del préstamo hipotecario.

Juicio hipotecario

La ley de California requiere que los prestamistas hipotecarios apliquen su gravamen de conformidad con la escritura fiduciaria antes de que puedan venir a buscarle personalmente en el pagaré. Esto significa que el prestamista debe ejecutar una hipoteca en su casa. La ejecución hipotecaria se trata de un proceso de cinco meses que culmina cuando el prestamista lleva a cabo una subasta pública para vender su casa. El prestamista usa el dinero obtenido de la venta para pagar el saldo pendiente de la hipoteca, incluidas las multas predeterminadas.

Deficiencia

La mayoría de las veces, la ley de California prohíbe que los prestamistas persigan un fallo de deficiencia contra un prestatario de la hipoteca moroso. Un juicio por deficiencia es la diferencia entre la hipoteca pendiente y la cantidad que vende la casa en ejecución hipotecaria. Por ejemplo, si usted debe $ 400,000, pero el hogar solo se vende por $ 350,000, entonces el prestamista tiene un límite de $ 50,000, que es la deficiencia. En muchos estados, el prestamista puede perseguirlo personalmente para recuperar la deficiencia, pero la ley de California no permite juicios de deficiencia contra los prestatarios que perdieron su residencia principal por ejecución hipotecaria. Sin embargo, si pierde una propiedad de inversión por una ejecución hipotecaria, el prestamista puede perseguirlo por un juicio de deficiencia.

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