¿Qué le sucede a su línea de crédito con garantía hipotecaria cuando incumple?

El incumplimiento es igual a una ejecución hipotecaria, lo que significa que usted pierde su hogar. Una línea de crédito con garantía hipotecaria es solo una línea de crédito garantizada por un gravamen sobre su vivienda. Esencialmente, una línea de crédito con garantía hipotecaria es como un segundo préstamo hipotecario. El incumplimiento de la línea de crédito con garantía hipotecaria le permite al prestamista ejecutar y vender su vivienda.

Derecho de retención

Cuando solicita y recibe una línea de crédito con garantía hipotecaria, el prestamista le solicitará que firme una hipoteca o escritura fiduciaria, que son documentos legales que le dan al prestamista un gravamen sobre su vivienda. El gravamen es el remedio del prestamista si incumple su pago en la línea de crédito. El prestamista ejerce ese remedio llevando a cabo la ejecución hipotecaria después de su incumplimiento.

darse cuenta

Lo primero que sucede cuando incumple en su línea de crédito con garantía hipotecaria es que el prestamista le enviará un Aviso de incumplimiento y elecciones para vender. Este Aviso de Incumplimiento es una carta formal que inicia el proceso de ejecución hipotecaria. El Aviso de Incumplimiento indica que ha incumplido su obligación de pago y que el prestamista tiene la intención de vender su casa en ejecución hipotecaria.

Aceleración

El Aviso de Incumplimiento también acelera la línea de crédito sobre el valor acumulado de la vivienda, lo que básicamente significa que el prestamista ahora exige el pago completo de la línea de crédito. En lugar de pagar la línea de crédito con el tiempo, después de la aceleración debe pagar el monto total del saldo pendiente en la línea de crédito inmediatamente para evitar la ejecución hipotecaria.

Venta de ejecución hipotecaria

De tres a seis meses, dependiendo de la ley estatal, luego de enviar el Aviso de Incumplimiento, el prestamista tiene el derecho de enviar un aviso de una venta de ejecución hipotecaria. La venta por ejecución hipotecaria es una subasta pública en la que un tercero, llamado fideicomisario, vende su casa al mejor postor y luego utiliza el dinero obtenido para pagar la línea de crédito con garantía hipotecaria. Cualquier exceso de ingresos de las ventas le será reembolsado.

Desalojo

Después de la venta de la ejecución hipotecaria, ya no tiene derecho a ocupar la casa. Si intenta permanecer en el hogar, el prestamista o el nuevo propietario que compró la casa en la venta de la ejecución hipotecaria pueden presentar una demanda de desalojo y hacer que el sheriff lo retire del hogar. El desalojo significa que el sheriff lo saca a usted y a sus pertenencias del hogar.

Advertencia

El incumplimiento de una línea de crédito con garantía hipotecaria es tan grave como el impago de un préstamo hipotecario primario. Puede perder la casa que asegura la línea de crédito. Debería ser evidente, entonces, que el valor predeterminado nunca debería ser una opción.

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