Diferencias entre un préstamo con garantía hipotecaria y una segunda hipoteca

Por lo general, cuesta más dinero vivir en San Francisco en comparación con muchos otros lugares en los Estados Unidos. Los propietarios a veces consideran solicitar un préstamo con garantía hipotecaria o una segunda hipoteca para ayudar con los gastos. Muchas personas usan una para consolidar la deuda, por ejemplo. Sin embargo, no es aconsejable utilizar una segunda hipoteca o un préstamo con garantía hipotecaria por motivos frívolos, porque si no puede pagar el préstamo, podría perder su vivienda. Los tipos de préstamos que están asegurados en su casa pueden diferir.

Segundas hipotecas

Una segunda hipoteca, un préstamo asegurado por el hogar, es cualquier tipo de préstamo que coloca un segundo gravamen en su hogar. La segunda hipoteca generalmente es más pequeña que su préstamo primario, su primera hipoteca. Cuando saca una segunda hipoteca, generalmente obtiene un monto a tanto alzado con una tasa de interés fija, pero algunas segundas hipotecas podrían tener una tasa ajustable. El riesgo del prestamista es mayor con una segunda hipoteca porque si su casa pasa por una ejecución hipotecaria, la primera hipoteca se paga primero. Por lo tanto, las tasas de interés de las segundas hipotecas suelen ser más altas que las de las primeras hipotecas. El interés que paga, sin embargo, es deducible de impuestos.

Préstamo con garantía hipotecaria

El término "préstamo con garantía hipotecaria" puede ser confuso. Podría significar una segunda hipoteca, o podría ser una línea de crédito con garantía hipotecaria, que es diferente de una segunda hipoteca. El término préstamo con garantía hipotecaria comenzó en la década de 1980 cuando algunas segundas hipotecas eran líneas de crédito en lugar de sumas globales, de acuerdo con Jack M. Guttentag, también llamado "The Mortgage Professor", que es profesor de finanzas emérito en la Wharton School of the Universidad de Pennsylvania. Cuando los prestatarios reciben una línea de crédito en lugar de una suma global, las segundas hipotecas funcionan como tarjetas de crédito.

Línea de crédito con garantía hipotecaria

Un término más preciso para tomar un préstamo en su hogar con una línea de crédito es una línea de crédito con garantía hipotecaria, abreviada a HELOC. Un HELOC generalmente es un préstamo de tasa ajustable. El interés que paga, como una segunda hipoteca, es deducible de impuestos. La mayoría de los HELOC también son segundas hipotecas, pero no necesariamente tienen que serlo. Es posible que ya hayas pagado tu primera hipoteca, pero deseas una línea de crédito que puedas usar y que esté asegurada en tu casa. Su HELOC luego se convierte en su primera hipoteca. Algunas personas usan HELOC para refinanciar una primera hipoteca. Aquí, el HELOC se convierte en la primera hipoteca.

Evitar confusion

Es mejor evitar el término "préstamo con garantía hipotecaria". Si oye que se usa, entienda exactamente lo que significa el término: segunda hipoteca o HELOC. Puede referirse a cualquiera de los dos. Tomar una segunda hipoteca o un HELOC depende de para qué lo necesita. Si está remodelando su casa, por ejemplo, y necesita escribir cheques múltiples a contratistas, un HELOC funciona mejor. Si necesita un monto a tanto alzado para consolidar deudas, es posible que desee tomar una segunda hipoteca.

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