¿Cuáles son todas las formas en que puedo sacar el capital de mi casa?

Si debe menos en su casa de lo que vale la casa, tiene un activo valioso: equidad. Saque el capital de su casa con un préstamo con garantía hipotecaria o un refinanciamiento de su primera hipoteca. Los requisitos y condiciones difieren de un préstamo a otro, pero todos los préstamos con garantía hipotecaria tienen una característica en común: utilizan la casa como garantía para garantizar el préstamo en caso de incumplimiento del comprador.

Préstamo con garantía hipotecaria

Un préstamo con garantía hipotecaria es una segunda hipoteca, generalmente con una tasa fija. Se paga en una suma global. El prestatario paga el préstamo en plazos iguales, generalmente en un plazo de 15 años.

Línea de crédito con garantía hipotecaria (HELOC)

Una HELOC también es una segunda hipoteca, pero difiere de un préstamo con garantía hipotecaria de varias maneras. En primer lugar, los HELOC generalmente tienen tasas ajustables, por lo que el pago cambia durante el plazo del préstamo.

Los HELOC tienen dos períodos: sorteo y pago. Durante el período de sorteo, el prestatario puede extraer, o sacar, dinero en las cantidades que elija, hasta el monto máximo del préstamo. Durante el período de sorteo, los pagos efectuados son de interés.

No se podrá sacar más dinero una vez que comience el período de amortización. En este punto, el capital y los intereses se pagan según una tasa variable, por lo que el monto del pago cambia durante el plazo del préstamo. Según Bankrate.com, los períodos de extracción generalmente duran de cinco a 10 años, mientras que los plazos de amortización generalmente duran de 10 a 15 años.

Hipoteca opuesta

Una hipoteca inversa, o hipoteca de conversión de capital de la vivienda, es un préstamo asegurado por la FHA que permite que los prestatarios de 62 años o más saquen de su capital. Las personas mayores comúnmente usan estos préstamos para complementar los ingresos fijos o para pagar los servicios de salud a largo plazo en el hogar.

La hipoteca de conversión se reembolsa cuando la casa se vende o deja de servir como residencia principal del prestatario por un período de 12 meses o más. La cantidad debida nunca puede ser más de lo que vale la casa.

Refinanciamiento de efectivo

Una refinanciación de retiro de efectivo es un nuevo préstamo de primera hipoteca utilizado para pagar una hipoteca existente (incluida una segunda hipoteca). El préstamo se otorga por más de lo que se necesita para cancelar la (s) hipoteca (s) existente (s): el prestatario toma el excedente en efectivo de su capital. Los honorarios del préstamo y los costos de cierre pueden incluirse en el préstamo.

Calificando para cualquier préstamo

Cualquiera que sea la opción elegida requiere una solicitud de préstamo con todos los documentos de apoyo pertinentes. El papeleo incluye declaraciones de impuestos, verificaciones de ingresos, confirmación de la deuda y solvencia crediticia. Los prestamistas generalmente prestan hasta el 80% del capital de la vivienda en función de la solvencia crediticia y aún así requieren una relación deuda / ingresos adecuada basada en el programa de préstamos.