¿Cómo obtengo un préstamo con garantía hipotecaria o heloc?

Las líneas de crédito con garantía hipotecaria y los préstamos con garantía hipotecaria, también conocidos como segundas hipotecas, le permiten aprovechar el valor de su vivienda. Los préstamos y líneas de crédito generalmente tienen tasas de interés más bajas que los préstamos personales no garantizados y también son potencialmente deducibles de impuestos. En general, debe tener capital en su casa para sacar el dinero en efectivo.

Préstamo o línea

El beneficio clave de HELOC, su flexibilidad, conduce a su desventaja clave. Si solo necesita tomar prestada una cantidad fija de dinero en contra de su casa, es posible que desee obtener un préstamo tradicional sobre el valor acumulado de la vivienda. Por lo general, estos préstamos tienen tasas de interés fijas y pagos fijos, de modo que usted sabrá cuándo serán reembolsados ​​y cuánto le costarán. HELOCs, por otro lado, le dan un período de tiempo para dibujar contra su casa, por lo que la cantidad que debe puede cambiar. Si necesita la flexibilidad, es bastante valioso, pero también puede hacer que le resulte más fácil pedir prestado más de lo que necesita en su casa. Los HELOC también tienen tasas de interés ajustables que pueden subir o bajar.

Elegir un prestamista

Los prestamistas generalmente ofrecen tanto HELOC como préstamos con garantía hipotecaria. Puede decidir entre ellos en función de la relación préstamo-valor que ofrecen, así como en función de las tasas de interés que pagará. Al mirar a los prestamistas, recuerde mirar a su banco principal. Algunos ofrecen descuentos por relación en los que reducirán su tasa de interés si ya tiene una cuenta de depósito con ellos.

El proceso de solicitud

Solicitar un préstamo de capital es muy similar a solicitar una primera hipoteca tradicional. Como tal, debe tener sus registros financieros a mano y estar listo para compartirlos con su prestamista. Los estados de cuenta bancarios, recibos de sueldo e incluso declaraciones de impuestos son solicitudes comunes. Una vez que el prestamista tenga su solicitud, enviará un tasador a su hogar para determinar el valor de la vivienda y cuánto puede pedir prestado. Si se aprueba, recibirá su préstamo o línea de crédito.

Maximizando su equidad

Su prestamista solo le permitirá pedir prestado un porcentaje fijo del valor de su casa. Por ejemplo, si su casa vale $ 400,000 y usted debe $ 200,000 en su primera hipoteca, solo podría pedir prestado $ 120,000 en una línea de crédito con garantía hipotecaria o un préstamo con un límite del 80 por ciento de la relación préstamo-valor. Con esto en mente, es una buena idea asegurarse de que su casa se valore bien. Antes de que salga el tasador, asegúrese de que la casa esté en buen estado sin problemas obvios. Cuanto mejor se vea tu casa, es menos probable que el tasador valore los problemas.

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