Si tengo una hipoteca y un préstamo de línea de crédito, ¿restamos ambos del valor de mi casa?

La equidad es importante cuando intenta refinanciar un préstamo hipotecario. Esto se debe a que los prestamistas generalmente requieren que los propietarios tengan al menos un 20 por ciento de capital en sus residencias antes de que los aprueben para un refinanciamiento. Los propietarios de viviendas con un préstamo hipotecario primario y una línea de crédito con garantía hipotecaria pueden tener dificultades para cumplir con ese requisito según el valor actual de su vivienda.

Equidad

La equidad es la diferencia entre lo que debe en los préstamos hipotecarios de su residencia y lo que vale su casa. Esto significa que su capital puede subir y bajar no solo a medida que paga su hipoteca, sino a medida que aumenta o disminuye su valor. Si debe $ 150,000 en su préstamo hipotecario y su casa vale $ 200,000, tiene $ 50,000 de patrimonio en su casa, o 25 por ciento de capital. Calcule su porcentaje de capital dividiendo la cantidad de capital en el valor de mercado actual de su casa.

Líneas de crédito con garantía hipotecaria

Una línea de crédito con garantía hipotecaria funciona como una tarjeta de crédito. Dependiendo de la cantidad de capital que tenga en su casa, un prestamista le permitirá pedir prestada una cierta cantidad. Si tiene un patrimonio de $ 80,000 en su casa, su prestamista podría permitirle tomar prestado un monto máximo de $ 60,000 a la vez. Solo paga con intereses la cantidad de dinero que ha pedido prestado. Si ha pedido prestado $ 20,000 en su línea de crédito de valor acumulado de la vivienda de $ 60,000, solo tendrá que devolver ese monto en pagos mensuales.

Líneas de crédito y patrimonio

Al determinar la cantidad de capital que tiene en su hogar, tendrá que sumar el monto que adeuda en todos sus préstamos hipotecarios. Pero cuando se trata de líneas de crédito con garantía hipotecaria, solo tiene que incluir el monto que realmente está pagando, no el monto máximo que ha pedido prestado. Digamos que su casa vale $ 250,000. Usted debe $ 180,000 en su préstamo hipotecario primario. También tiene una línea de crédito con garantía hipotecaria con un límite máximo de préstamo de $ 100,000. Pero solo debes $ 20,000 en esta línea de crédito. A continuación, debe un total de $ 200,000 en sus préstamos hipotecarios, dejándolo con un patrimonio de $ 50,000. Esto le daría un porcentaje de equidad del 20 por ciento.

Impulsando el capital

Puede aumentar su capital mediante el pago de su préstamo hipotecario primario o línea de crédito con garantía hipotecaria a un ritmo más rápido. Por ejemplo, si debe un total de $ 100,000 en un préstamo hipotecario primario y una línea de crédito con garantía hipotecaria para una vivienda con un valor de $ 120,000, su porcentaje de equidad sería de aproximadamente el 17 por ciento. Pero si parte de ese saldo hipotecario era de $ 20,000 en deuda de línea de crédito con garantía hipotecaria, podría aumentar su porcentaje de capital a 25 por ciento pagando $ 10,000 en esa deuda.

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