¿Qué tan pronto después de comprar una casa puede obtener un préstamo con garantía hipotecaria?

Es posible que pueda obtener un préstamo con garantía hipotecaria tan pronto como compre su casa, pero hay una serie de factores que influyen en si califica o cuánto puede pedir prestado. Estos préstamos pueden ser atractivos porque ofrecen tasas de interés más bajas que otras formas de crédito, lo que los hace ideales para la consolidación de deudas. Sin embargo, un préstamo con garantía hipotecaria puede ser riesgoso, ya que el incumplimiento puede significar perder su casa.

Historial de crédito

Los prestamistas consideran su capacidad de devolver el préstamo, y esto depende de un análisis de su historial crediticio, el valor de su vivienda y sus ingresos. Los ingresos más bajos o los créditos deficientes pueden limitar la cantidad que puede pedir prestado o descalificarlo por completo. Los prestamistas individuales evalúan el historial de crédito de diferentes maneras, por lo que si le niegan un préstamo de uno, es posible que califique con otro. Los prestamistas están legalmente obligados a revelar por qué se denegó un préstamo.

Si acaba de recibir la aprobación para un préstamo hipotecario, es probable que sus puntajes de crédito cumplan con los estándares de aprobación. A partir de aquí, debe cumplir con los requisitos de ingresos y capital.

Home Equity

La equidad que tiene en su hogar determina cuánto puede pedir prestado. Equity, es la relación entre el préstamo y el valor de su vivienda, o, más simple, cuánto debe en comparación con el valor de su vivienda. Si actualmente debe $ 180,000 en su casa de $ 200,000, tiene un 10 por ciento de equidad en su hogar.

La Comisión Federal de Comercio explica que la mayoría de los prestamistas no le permitirán pedir prestado más del 85 por ciento del valor de su casa. Por lo tanto, si debe $ 150,000 o el 50 por ciento de su hogar de $ 300,000, es posible que pueda pedir prestado hasta $ 105,000, con lo que el total adeudado será de $ 255,000 o el 85 por ciento. Si el valor tasado de su casa aumenta o disminuye, esto afecta la cantidad que puede pedir prestado. Al igual que con cualquier préstamo, considere cuidadosamente si lo necesita, consulte con expertos y busque el mejor trato.

Requisitos de ingresos

Los prestamistas considerarán la relación entre la deuda y los ingresos de su préstamo de capital antes de aprobar el préstamo. Un préstamo con garantía hipotecaria sigue la misma suscripción que una hipoteca inmobiliaria: complete la solicitud con todos los ingresos y la documentación de la deuda pertinentes. Los prestamistas buscan una relación deuda / ingreso menor al 43%.