Qué observar en un préstamo con garantía hipotecaria

Pedir prestado del capital de la casa es relativamente fácil. En general, si tiene buen crédito e ingresos, los bancos le prestarán hasta el 125 por ciento del valor tasado de su vivienda. Sin embargo, vale la pena comprar y comparar bancos y préstamos. Muchas estafas se han relacionado con préstamos con garantía hipotecaria, aprovechando las personas que de repente se encuentran en la necesidad de una suma global de dinero.

Préstamos de alto riesgo

Tenga cuidado con cualquier prestamista que tolere la falsificación de sus ingresos o exagere lo que puede permitirse para obtener la aprobación del préstamo. Tal prestamista no le importa si realmente puede pagar el préstamo. Los prestamistas de alto riesgo aprobaron préstamos a personas que, de otro modo, habrían sido rechazadas en el mercado principal debido a un crédito insuficiente o ingresos insuficientes. Los préstamos de estos prestamistas contribuyeron directamente a la crisis subprime de 2006. Los préstamos subprime siempre tienen tasas de interés y tarifas más altas que los préstamos con tasa preferencial.

Pagos Globales

Cuando se enfrenta a la posibilidad de perder su casa, un prestamista puede ofrecerle refinanciar su vivienda con un nuevo préstamo con garantía hipotecaria y reducir sus pagos mensuales a algo que puede pagar. Lo que el prestamista le puede decir es que después de un período de pagos bajos, de solo interés, su préstamo entrará en un período de reembolso que requiere un pago global para pagar el préstamo en su totalidad. Si no puede pagar esto, enfrenta una ejecución hipotecaria de nuevo.

Prestar 125 por ciento del valor de la vivienda

Algunos bancos prestarán hasta el 125 por ciento del valor de mercado justo tasado de su casa. El beneficio es que tendrá más fondos inmediatamente que con un préstamo convencional con garantía hipotecaria, pero si debe vender su vivienda, deberá al banco el 25 por ciento del precio de su vivienda, incluso después de la venta. No obtendrá compradores si intenta vender su casa por el 125 por ciento de su valor. El Servicio de Impuestos Internos tampoco permite las deducciones fiscales por el interés pagado en montos prestados por encima del valor justo de mercado.

Tasas Sorprendentes

La mayoría de los préstamos con garantía hipotecaria tienen costos y tarifas de cierre. Lea la letra pequeña de su contrato de préstamo final para asegurarse de que la tasa de interés, los honorarios de cierre, los puntos y otros cargos estén de acuerdo con los estándares de la industria y no sean excesivos. Asegúrese de que no se haya agregado el "seguro de crédito" u otros cargos adicionales; esta es una práctica que comúnmente se conoce como "embalaje".

Firmando sobre el hecho

Si enfrenta una ejecución hipotecaria, un prestamista puede ofrecerle una forma de salvar su casa mediante la firma de la escritura, ya que los bancos no pueden ejecutar una hipoteca en una casa que ya no posee. El prestamista le dirá que es una medida temporal. Pero mientras tanto, el prestamista tiene el capital en el hogar e incluso puede vender la casa a un nuevo comprador. El resultado: ya no eres dueño de una casa.

Precaución

Tenga cuidado con un préstamo con garantía hipotecaria porque la garantía es su hogar. Si incumple con el préstamo, el prestamista ejecutará una hipoteca en su casa. Los préstamos garantizados, como los préstamos con garantía hipotecaria, ofrecen tasas de interés más bajas, por lo que son más atractivos que una tarjeta de crédito (préstamo no garantizado). Pero considere cuidadosamente sus opciones y asegúrese de evitar las estafas de préstamos con garantía hipotecaria.

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