Diferencias entre una hipoteca inversa y un préstamo con garantía hipotecaria

Una hipoteca inversa es un préstamo hipotecario adquirido por un propietario senior que no requiere pagos de préstamos mientras el prestatario siga viviendo en la casa. Una hipoteca inversa prohíbe que el propietario tenga otros préstamos o embargos en la casa. Un préstamo con garantía hipotecaria es un préstamo hipotecario otorgado por cualquier prestatario que debe reembolsarse en cuotas mensuales. Es común que un préstamo con garantía hipotecaria sea el segundo gravamen sobre una casa, después de una primera hipoteca.

Pagos de préstamos

La principal diferencia entre una hipoteca inversa y un préstamo con garantía hipotecaria es que la hipoteca inversa no requiere pagos. Los intereses se acumulan y se acumulan en el préstamo hasta su vencimiento, cuando el prestatario vende la vivienda, se muda por un período de 12 meses consecutivos o muere. El préstamo en general se amortiza con fondos propios a través de la venta de la casa. El objetivo de la hipoteca inversa es permitir que las personas mayores que son pobres en efectivo pero que poseen una gran plusvalía utilicen su patrimonio neto, lo que les permite mantener un nivel de vida cómodo durante los años que les quedan.

En un préstamo con garantía hipotecaria, los pagos mensuales se realizan hasta que se reembolse el préstamo, generalmente por un período de 30 años. Este tipo de préstamo es adecuado para prestatarios con ingresos o activos suficientes para realizar pagos mensuales.

Requisitos de edad

Un propietario calificado de cualquier edad puede solicitar un préstamo con garantía hipotecaria. Solo los prestatarios mayores de 62 años pueden obtener una hipoteca inversa.

Requisitos de crédito e ingresos

Los requisitos para un préstamo con garantía hipotecaria incluyen un buen crédito y un ingreso fijo y documentable suficiente para realizar los pagos del préstamo y cumplir con otras obligaciones financieras. Los prestatarios de hipotecas inversas no están obligados a proporcionar información sobre crédito o ingresos.

Requisitos de equidad

Para un préstamo con garantía hipotecaria, el monto máximo del préstamo generalmente se restringe a la equidad más del 20 por ciento. Por ejemplo, si el prestatario tiene un 40 por ciento de capital en la casa, puede tomar prestado hasta un 20 por ciento en forma de préstamo. La cantidad de capital que requiere un prestatario de la hipoteca inversa depende de factores tales como la tasa de interés del préstamo, el valor de la vivienda, el tipo de préstamo (suma global, línea de crédito o pagos mensuales) y la edad.

Cuanto más joven es un prestatario, más capital necesita para calificar para una hipoteca inversa. En general, un prestatario de 62 años necesitaría al menos un 50 por ciento de capital. En este caso, se aprobaría un préstamo del 50 por ciento, pero se pagaría la deuda del 50 por ciento de la hipoteca. Para obtener el 50 por ciento de la equidad total de la casa en efectivo, el dueño de la propiedad debería tener la propiedad libre de cualquier préstamo al solicitar una hipoteca revertida.