Invertir hipoteca hud compra de vivienda

Una hipoteca inversa es un préstamo hipotecario sin pago disponible para propietarios de viviendas de 62 años o más. La mayoría de las hipotecas inversas están garantizadas por la Administración Federal de Vivienda (FHA) -parte del Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano (HUD) de EE. UU. - y han estado disponibles desde 1990. Desde el 1 de enero de 2009, la FHA comenzó a asegurar el reverso hipotecas que se pueden usar para comprar una casa.

Historia

Antes de 1990, la única forma en que algunas personas mayores con ingresos fijos podían sacar equidad de sus hogares era vendiéndolas. El programa de hipoteca inversa ofrecía un salvavidas para algunos y un estilo de vida mejorado para otros. El programa de hipotecas inversas de la FHA ha sido tan exitoso que, en 2010, el Congreso tuvo que elevar el límite de la cantidad de préstamos que la FHA puso a disposición a través de su programa de garantías. Al ampliar el programa en 2010 para permitir compras, la FHA abrió una variedad de nuevas opciones para las personas mayores que son propietarias de su hogar.

Propósito

Durante sus años de jubilación, las personas mayores a veces se encuentran en hogares destinados a familias más grandes. Sus hijos hace tiempo que crecieron y se mudaron solos. Quieren reducir el tamaño, pero pueden no calificar para un préstamo estándar si ya se han retirado del trabajo. Otros se han vuelto frágiles y les gustaría casas de un piso con características de accesibilidad mejoradas. La hipoteca inversa para la compra estaba destinada a personas mayores como estas. Los propietarios de casas pueden vender sus casas existentes y usar las ganancias para una parte de la compra de una casa nueva y la hipoteca inversa para el resto.

Mecánica

Una hipoteca inversa para acciones de compra características de una hipoteca tradicional y la hipoteca inversa original. Por lo general, cubre aproximadamente la mitad del precio de una casa nueva hasta un límite que varía regionalmente. Al igual que una hipoteca regular, los ingresos del préstamo se entregan al cierre de la plica a los vendedores. Al igual que la hipoteca inversa original, el prestatario no tiene que hacer ningún pago del préstamo. Tanto el principal como el interés compuesto vencen cuando el prestatario muere, se muda de la casa por un año o lo vende.

Costos

Los costos de cierre de las hipotecas inversas son notablemente altos: el doble o el cuádruple del costo de una hipoteca estándar. Sin embargo, a menos que pueda pagar todo el dinero en efectivo por su nueva casa o reunir los requisitos y pagar los pagos de la hipoteca con una hipoteca estándar, sus opciones son limitadas. En el pasado, las personas mayores que querían comprar una casa nueva pero que no deseaban los pagos de la hipoteca primero tenían que comprar la casa con todo el efectivo o un préstamo a corto plazo y luego tomar una hipoteca inversa. Ahora pueden combinar dos cierres en uno y comprar la casa con la hipoteca inversa, ahorrando los costos de cierre en el primer cierre.

Otras Consideraciones

Si desea dejar su hogar a sus herederos sin gravamen, una hipoteca inversa de cualquier tipo no es para usted. Cuando se reembolse el préstamo, será mucho más que el préstamo original que sacó debido a los intereses acumulados y no pagados. Pero si tiene un ingreso fijo limitado, tiene capital en su casa y desea comprar uno nuevo, vale la pena considerar la hipoteca inversa para el préstamo de compra.

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