Riesgos hipotecarios revertidos

Las hipotecas inversas son préstamos hipotecarios disponibles para propietarios mayores. No se deben realizar pagos hasta que todo el préstamo venza cuando el prestatario ya no esté viviendo en el hogar. Las hipotecas inversas pueden tomarse como sumas globales, líneas de crédito o pagos mensuales. Casi todas las hipotecas inversas se emiten a través de un programa desarrollado por la Administración Federal de Vivienda y requieren un seguro hipotecario de la FHA.

Pérdida de opciones de vivienda

Una vez que un prestatario ha estado en una hipoteca inversa durante algunos años, el saldo del préstamo habrá crecido sustancialmente debido a los intereses compuestos en el capital. Si bien el saldo del préstamo no es particularmente relevante para los prestatarios que permanecen en sus casas por el resto de sus vidas, es para aquellos que tienen un cambio de opinión y desean vender. Descubrirán que su capital se ha visto afectado tanto por los altos costos de cierre asociados con una hipoteca inversa (a menudo de dos a cinco veces más que los costos de cierre de un préstamo estándar) como por el interés compuesto. Cuando vendan la casa y tengan que devolver el préstamo, recibirán mucho menos en equidad de lo que tendrían de lo contrario. Puede que no sea suficiente buscar otras opciones de vivienda, como cambiar a una casa de un solo piso o accesible para discapacitados. Las opciones que podrían haber aprovechado antes de sacar una hipoteca revertida podrían ser inalcanzables.

Sobreviviendo el préstamo inicial

Para los prestatarios con pocos o ningún activo u otra fuente de ingresos, la hipoteca reversa total puede presentar un problema grave. Si el prestatario supera la suma global y no tiene suficientes otros ingresos para mantener los gastos básicos, puede verse obligado a vender la casa por lo poco que queda de capital o solicitar préstamos privados adicionales en la casa, lo que podría resultar en una ejecución hipotecaria. Una línea de crédito puede aliviar este problema, en parte porque la línea puede crecer con el tiempo a medida que crece el capital en el hogar. Un pago mensual por la totalidad de la vida del prestatario resolvería mejor este problema; sin embargo, esto a menudo resulta en el pago más bajo de todos los tipos de préstamos.

Subestimar los costos

Las hipotecas inversas son el tipo de préstamo hipotecario más costoso disponible. Los honorarios iniciales pueden llegar a los $ 20,000, según la Junta de la Reserva Federal. También hay tarifas mensuales de servicio y una tarifa anual de seguro hipotecario. Debido a que las tarifas están incluidas en el capital, los costos del préstamo por sí solo pueden ascender a muchos miles de dólares y, por lo tanto, reducir la cantidad de capital que se puede retirar del hogar.

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