¿Qué es un acuerdo de préstamo hipotecario?

Un contrato de préstamo hipotecario establece los términos del contrato entre un prestamista y un prestatario. Una vez firmado, el acuerdo le da al prestatario acceso al dinero. Tal acuerdo también concede al prestamista el derecho de tomar posesión de la propiedad hipotecada si el prestatario no paga las cuotas del préstamo.

Tipos

Los préstamos hipotecarios incluyen préstamos de la Administración Federal de la Vivienda, préstamos para Asuntos de Veteranos, hipotecas inversas e hipotecas con globo. Los préstamos FHA y VA ofrecen tasas y condiciones preferenciales a los prestatarios elegibles. Las hipotecas inversas son un tipo especial de préstamo hipotecario que les permite a las personas mayores pedir prestado dinero utilizando su casa como garantía sin tener que pagar cuotas o intereses mientras vivan en la casa. Las hipotecas de globo ofrecen pagos bajos durante un período fijo y luego requieren el pago del saldo en una sola cuota. Los términos y condiciones del tipo de préstamo hipotecario que elija se detallan en el contrato de préstamo.

Matrícula

Los préstamos hipotecarios enumeran las tarifas que los prestatarios aceptan pagar a sus prestamistas y agentes. Los honorarios asociados con una hipoteca varían considerablemente de un prestamista a otro y deben tenerse en cuenta al decidir qué hipoteca ofrece las condiciones más favorables. Las tarifas típicas en un contrato de préstamo hipotecario incluyen costos de originación de préstamo, comisiones de corredor, costos de cierre y puntos. Los puntos son un tipo especial de tarifa que paga a cambio de una reducción de la tasa de interés del préstamo.

Precios

La tasa de un contrato de préstamo hipotecario determina el interés que pagará sobre el dinero que pide prestado. Hay dos tipos principales de tasas hipotecarias: fijas y variables. Las variables fijas no cambian durante la vigencia del préstamo, lo que ofrece la seguridad de saber cuánto serán sus pagos cada mes. Las hipotecas de tasa variable generalmente tienen una tasa inicial más baja que las hipotecas de tasa fija, pero fluctúan dependiendo de las condiciones actuales del mercado.

Protección legal

El gobierno regula de cerca la industria de préstamos hipotecarios y ha promulgado leyes diseñadas para proteger los derechos de los prestatarios. La Ley de Divulgación de Hipotecas de Viviendas, por ejemplo, determina qué información deben proporcionar los prestamistas y protege a los consumidores de las prácticas crediticias discriminatorias. Otra ley importante para los prestatarios es la Ley de Procedimientos de Liquidación de Bienes Raíces (Real Estate Settlement Procedures Act, RESPA). Esta ley requiere que los prestamistas brinden información clara sobre el costo total de un préstamo hipotecario, incluidos los costos de cierre.

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