¿Cuándo cae pmi en fha hipotecas?

Hay muchos tipos diferentes de préstamos hipotecarios disponibles para los prestatarios, incluidas las versiones respaldadas por el gobierno federal, como la hipoteca asegurada de la Administración Federal de la Vivienda. Debido a que la FAA asegura las hipotecas, los prestatarios de la FHA con frecuencia se benefician de pequeños pagos iniciales. Además, las hipotecas aseguradas por la FHA no requieren seguro hipotecario privado o PMI. Por el contrario, las hipotecas aseguradas por la FHA cuentan con un pago inicial de la prima del seguro hipotecario (MIP) seguido de un pago mensual de la prima MIP que finaliza después de un tiempo.

FHA Seguro hipotecario

Las hipotecas de la FHA están aseguradas contra el incumplimiento del prestatario. La FHA financia parcialmente las cuentas de seguro a partir de las cuales paga por los impagos de los prestatarios de los pagos de MIP realizados por sus prestatarios. Y aunque la FHA no requiere PMI, sí requiere que los prestatarios ayuden a financiar su única versión de seguro hipotecario basado en MIP. En los préstamos a 30 años, los pagos MIP de los prestatarios de la FHA se detienen automáticamente después de cinco años, pero solo si sus propiedades alcanzan el 78 por ciento de préstamo a valor (LTV).

Revisión quinquenal del MIP

La prima del seguro hipotecario de la FHA presenta un pago inicial inicial junto con pagos mensuales. Los prestatarios pueden financiar el pago inicial de una hipoteca asegurada por la FHA en sus hipotecas, que es otro de sus aspectos atractivos. En la marca de pago MIP de cinco años de una hipoteca asegurada por la FHA, la FHA analiza el precio de compra del menor del prestatario o el valor de tasación original de su vivienda. Dependiendo de las tasas de interés, un LTV típico de una hipoteca asegurada por la FHA de 30 años puede ser del 78 por ciento después de aproximadamente cinco años.

Hipotecas aseguradas por la FHA

La FHA no es un prestamista hipotecario, sino un promotor federal de la propiedad de la vivienda para los prestatarios elegibles. La FHA promueve la propiedad de la vivienda asegurando los préstamos que otorgan los prestamistas privados a los prestatarios que utilizan préstamos hipotecarios aprobados por la FHA. Debido a que la FHA asegura hipotecas que los prestamistas otorgan a los prestatarios elegibles, los prestamistas pueden ofrecer préstamos hipotecarios que son más fáciles de calificar, en términos de crédito. Otro aspecto atractivo de las hipotecas aseguradas por la FHA es que el MIP es asequible y no un pago del tipo de la vida del préstamo.

Pagos MIP

El MIP inicial inicial de la FHA, conocido como UFMIP, es 1.75 por ciento del monto del préstamo de la hipoteca asegurada por la FHA. Por ejemplo, un préstamo hipotecario asegurado por la FHA de $ 300,000 tendría un UFMIP de $ 5,250 ($ 300,000x0.0175 = $ 5,250). El pago de UFMIP se agrega automáticamente por la FHA al monto del préstamo de su hipoteca asegurada, lo que hace que nuestro préstamo original de $ 300,000 sea de $ 305,250 luego de agregar el pago de UFMIP de $ 5,250. Los pagos mensuales de MIP se basan en pagos anuales divididos por 12, con cargos que varían según las características del préstamo de la FHA.

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