¿Se puede obtener un hud a casa con mal crédito?

Con frecuencia, el Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano termina con viviendas que una vez aseguraron hipotecas aseguradas por la Administración Federal de la Vivienda. Cuando se ejecuta una hipoteca de la FHA, la agencia federal cubre la pérdida del prestamista hipotecario, con la vivienda incluida en el inventario de propiedades de HUD. HUD mantiene las casas en su inventario solo por el tiempo que tarde en venderlas. Los esperanzados propietarios-compradores de viviendas HUD, algunos con lo que podría considerarse "mal crédito", también utilizan diversos préstamos hipotecarios para comprarlos.

Definición de mal crédito

Los prestamistas hipotecarios utilizan puntajes FICO, que van desde 300 hasta 850, para ayudarlos con las decisiones de préstamos hipotecarios. "Mal crédito", sin embargo, es un término relativo en la industria crediticia. Las hipotecas subprime, otorgadas a los prestatarios con el llamado mal crédito, están disponibles para aquellos con puntajes de crédito por debajo de 620. Las hipotecas aseguradas por la FHA también son conocidas por permitir una calificación de crédito generosa para aquellos con mal crédito. Sin embargo, obtener incluso un préstamo hipotecario asegurado por la FHA será difícil si tiene un puntaje crediticio inferior a 580.

Hipotecas de viviendas de HUD

Antes de que puedan hacer una oferta, los ocupantes-propietarios que deseen comprar viviendas de HUD deben ser preaprobados para hipotecas o pagar en efectivo. Si no puede obtener la preaprobación de la hipoteca con una hipoteca asegurada por la FHA para comprar su vivienda HUD esperada, necesitará una hipoteca subprime de algún tipo. Típicamente, las hipotecas subprime son ofrecidas por prestamistas hipotecarios tradicionales y por prestamistas privados. Las hipotecas de alto riesgo vienen con tasas de interés más altas y también pueden requerir pagos iniciales más grandes que las hipotecas de tasa preferencial o aseguradas por la FHA.

Prestamistas hipotecarios privados

La industria de préstamos hipotecarios generalmente está poblada con acreedores de buena reputación, incluidos muchos prestamistas hipotecarios privados. Sin embargo, si va a comprar una vivienda de HUD con un préstamo hipotecario financiado por un prestamista privado, siempre examine los términos y condiciones de ese préstamo. En otras palabras, tenga cuidado con los prestamistas depredadores de préstamos hipotecarios de alto riesgo o privados. Los prestamistas hipotecarios depredadores cobran tarifas de préstamo altas, a veces escandalosas, y lo que Bankrate.com llama "altas tasas de interés" que pueden llevarlo a una ejecución hipotecaria.

Anticipo de pago

El sitio web de Broker Outpost dice que la mejor manera de obtener un préstamo hipotecario con poco crédito es con un gran anticipo. El "pago inicial grande" es otro término relativo en los préstamos hipotecarios. Por ejemplo, las hipotecas aseguradas por la FHA presentan pagos iniciales del 3.5 por ciento. Las contribuciones de la FHA para vendedores a domicilio de hasta seis por ciento más ciertos programas de asistencia para el pago inicial de compradores de vivienda por primera vez pueden aumentar los tamaños de los anticipos. Cuanto mayor sea su pago inicial, mejores serán sus probabilidades de obtener la aprobación de la hipoteca sin importar su puntaje de crédito.