¿Cuáles son los beneficios de los préstamos fha para los primeros propietarios?

Los compradores de vivienda por primera vez con esperanza suelen encontrar una variedad de opciones de préstamos hipotecarios y requisitos de calificación. Los estándares de calificación crediticia pueden evitar que algunos compradores potenciales adquieran una casa. Sin embargo, la Administración Federal de Vivienda (FHA) del gobierno asegura préstamos hipotecarios de prestamistas aprobados que pueden ser de gran ayuda para los compradores primerizos. Las hipotecas aseguradas por la FHA cuentan con pagos iniciales bajos y normas de calificación crediticia más fáciles a través de prestamistas dispuestos a trabajar con compradores nuevos.

Estándares de calificación crediticia

Debido a que la FHA respalda los préstamos hipotecarios que los prestamistas extienden a los compradores de vivienda, los prestamistas pueden relajar los estándares de calificación crediticia. Para los posibles compradores primerizos, puntajes de crédito más bajos pueden evitar que obtengan hipotecas convencionales. Sin embargo, las normas de calificación de hipotecas aseguradas por la FHA permiten puntajes de crédito tan bajos como 530, aunque los prestamistas suelen preferir al menos 600.

Beneficios de pago inicial

La FHA les permite a los compradores de vivienda con puntajes de crédito de al menos 580 poner un mínimo de 3.5 por ciento. Para compradores de vivienda por primera vez con puntajes de crédito por debajo de 580, la FHA requiere un pago inicial del 10 por ciento y no obsequios ni concesiones del vendedor. Sin embargo, aquellos con puntajes de crédito de 580 o más pueden obtener sus pagos iniciales como obsequio de los miembros de la familia. Además, los vendedores de FHA pueden otorgar a los compradores con puntajes de crédito de 580 y superiores hasta un 6 por ciento en las concesiones del vendedor.

Primas del seguro hipotecario

Los compradores de vivienda por primera vez que menos del 20 por ciento de las hipotecas convencionales deben comprar un seguro hipotecario privado (PMI). Sin embargo, las hipotecas aseguradas por la FHA no cuentan con los requisitos de PMI. En cambio, los compradores de vivienda de la FHA pagan una pequeña prima anual de seguro hipotecario (MIP). Además, el pago inicial inicial del financiamiento MIP se puede financiar en una hipoteca asegurada por la FHA. Por lo general, el seguro hipotecario de la FHA puede cancelarse una vez que tiene 60 meses de antigüedad y la relación préstamo-valor de la vivienda ha disminuido al 78 por ciento del monto original del préstamo.

Hipotecas aseguradas por la FHA

La hipoteca más común asegurada por la FHA es el préstamo 203 (b) para viviendas de 1 a 4 unidades ocupadas por sus propietarios. La FHA también ofrece hipotecas aseguradas 203 (k) para compradores de viviendas que desean comprar viviendas "fijas-superiores" de 1 a 4 unidades ocupadas por sus propietarios que necesitan rehabilitación. Al utilizar hipotecas aseguradas por la FHA 203 (k), los compradores de vivienda calificados pueden financiar sus compras de vivienda y hasta $ 30,000 en costos de rehabilitación. Las normas de calificación crediticia para compradores de vivienda son las mismas para FHA 203 (b) ya que son hipotecas aseguradas 203 (k).

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