¿Qué tipo de compradores usan los préstamos fha?

Desde su inicio en 1934, la Administración Federal de Vivienda ha ayudado a los prestatarios que tienen dificultades para obtener financiación convencional. Antes de la FHA, un requisito de pago inicial del 50 por ciento y los términos de pago de tres a cinco años eran algo común, según el Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano. Los préstamos asegurados por la FHA benefician a los compradores de medios modestos y las personas con problemas de crédito al ofrecer pautas de calificación flexibles.

Ingresos

La FHA asegura préstamos hechos a prestatarios con ingresos bajos a moderados. Compara su carga de deuda mensual con el ingreso bruto y ofrece estándares generosos de relación deuda / ingresos. Si bien los préstamos de la FHA se han convertido en una opción viable para algunos de ingresos más altos, la agencia tradicionalmente se ha dirigido a compradores de bajos ingresos que tienen dificultades para obtener préstamos debido a las altas proporciones de DTI. Los prestatarios pueden usar el 29 por ciento de sus ingresos para el pago de su vivienda y el 41 por ciento para todas sus deudas mensuales recurrentes, dice FHA.com.

Crédito

Los estándares de crédito flexibles de la FHA les permiten a los compradores obtener un préstamo con tan solo un puntaje de crédito de 500. La FHA tiene una política de calificación crediticia de dos niveles. Los compradores con un puntaje de 579 o menos pueden calificar con un pago inicial del 10 por ciento. Los compradores con un puntaje de 580 o más pueden calificar con un pago inicial mínimo de 3.5 por ciento. La FHA también tiene períodos de espera menos estrictos para los compradores con ejecuciones hipotecarias y bancarrotas anteriores. Por ejemplo, un comprador con una bancarrota previa del Capítulo 7, que liquida toda la deuda, puede obtener un préstamo dos años después del alta.

Pago inicial

Los compradores que necesitan ayuda adicional con su pago inicial obtienen préstamos de la FHA debido al requisito mínimo de pago inicial y las reglas flexibles que rodean la fuente de fondos. Un comprador puede recibir su pago inicial completo de un donante aceptable en forma de fondos de regalo. La FHA considera que los parientes, los empleadores, las organizaciones benéficas y las agencias gubernamentales son fuentes aceptables para los fondos de regalo. El regalo del anticipo debe ir acompañado de una carta que indique que los fondos no requieren reembolso.

Compradores por primera vez

Los compradores primerizos pueden tener dificultades para obtener un préstamo convencional si carecen de historial de alquiler. Los prestamistas confían en la documentación de pago de vivienda más reciente para evaluar la probabilidad de reembolso del préstamo. Un comprador que ha vivido con sus padres sin pagar alquiler puede calificar para un préstamo de la FHA. Además, un comprador que no ha sido dueño de una casa durante los últimos tres años se considera comprador por primera vez, según HUD. Los compradores por primera vez pueden usar programas de asistencia permitida de pago inicial junto con un préstamo asegurado por la FHA para financiar su compra.

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