¿Cuántas personas pueden obtener un préstamo fha juntos?

La Administración Federal de la Vivienda tiene requisitos de puntaje de crédito y anticipo más bajos que los que requieren los préstamos convencionales. La FHA asegura préstamos hechos por prestamistas aprobados, y el prestamista puede decidir la cantidad máxima de solicitantes de préstamos para un solo préstamo, ya que la FHA no lo especifica. La FHA ha ayudado a millones de prestatarios de medios modestos a comprar y refinanciar préstamos hipotecarios. Los préstamos asegurados por la FHA son conocidos por las pautas flexibles de suscripción.

Dos solicitantes

Un prestatario primario y un coprestatario pueden calificar para un crédito conjunto en una solicitud de préstamo de la FHA. Los coprestatarios se utilizan con mayor frecuencia para calificar para préstamos cuando el prestatario principal no puede calificar para el monto del préstamo en función de sus propios méritos, incluidos los ingresos y los activos. Los coprestatarios también solicitan préstamos de la FHA cuando están casados ​​con el prestatario principal y compran o refinancian una vivienda ubicada en un estado de propiedad comunitaria, como California. En general, no se necesitan más de dos solicitantes para calificar para un préstamo de la FHA.

Tres solicitantes

La FHA permite coprestatarios no ocupantes, también conocidos como cosignatarios, bajo ciertas circunstancias. En el caso de que el prestamista le permita a un codeudor ayudar con la calificación, el número de solicitantes obligados por el préstamo es tres: el prestatario principal, un coprestatario y un codeudor. La FHA prohíbe a los inversionistas beneficiarse de su programa de seguro gubernamental y exige que los prestatarios ocupen la vivienda como su residencia principal, en la mayoría de los casos. En general, un cosignatario no ocupa el hogar, porque él ya tiene una vivienda primaria establecida. Los cofirmantes suelen ser económicamente acomodados y pueden complementar los ingresos de los prestatarios y participar si no pueden hacer los pagos. Para evitar que los inversores eludan las reglas de la FHA, los prestamistas generalmente limitan el número de cosignatarios no ocupantes a uno.

Los prestamistas deciden

La FHA proporciona pautas de suscripción que los prestamistas deben seguir para obtener el endoso de la FHA una vez que se financia el préstamo. Las pautas de la FHA para su programa más ampliamente utilizado, delineadas en el Manual 4155.1, no especifican un límite máximo para la cantidad de solicitantes, coprestatarios o cofirmantes de un préstamo. Como tal, los prestamistas pueden dictar la cantidad máxima de prestatarios permitidos en el préstamo. Un prestamista no tiene que aceptar un codeudor en el préstamo. Si los ingresos y activos de los prestatarios presentan un alto nivel de riesgo, el asegurador considera los méritos y desventajas del préstamo, y lo utiliza como base para su decisión de permitir un codeudor.

Consideraciones

Un coprestatario adicional o codeudor no puede compensar el crédito o los ingresos insuficientes. El prestatario principal debe cumplir con todos los requisitos mínimos para el seguro de la FHA, incluido un puntaje de crédito de 500 con un pago inicial del 10 por ciento, o un puntaje de 580 con un descuento del 3.5 por ciento. El prestatario debe cumplir con los estándares mínimos de relación deuda-ingreso. La FHA requiere un DTI del 31 por ciento para el pago de la vivienda a los ingresos brutos mensuales, y del 43 por ciento para las deudas totales a los ingresos brutos mensuales. Un coprestatario y cofirmante puede ayudar a reducir la proporción de DTI. Un codeudor debe estar relacionado con el prestatario por consanguinidad, matrimonio o ley, o demostrarle una relación familiar de larga data.