Fha reemplazo de préstamo hipotecario

Millones de compradores de vivienda por primera vez confían en la Administración Federal de Vivienda para adquirir un préstamo hipotecario. La FHA asegura préstamos hechos por prestamistas aprobados, reembolsándolos en caso de impago del prestatario. Los préstamos asegurados por la FHA son ampliamente utilizados debido a su bajo requerimiento de pago inicial del 3.5 por ciento y las pautas flexibles de calificación. Un prestatario de la FHA puede querer reemplazar su préstamo FHA por varias razones y tiene muchas opciones de refinanciamiento disponibles para hacerlo.

Los basicos

Los préstamos de la FHA requieren una inversión inicial mínima, por lo que a menudo los utilizan prestatarios con ingresos bajos y moderados o aquellos que no pueden pagar el requisito de pago inicial de préstamos convencionales del 5 al 20 por ciento. La característica principal de la FHA es su seguro hipotecario, que el prestatario paga por adelantado y anualmente a través de cuotas mensuales. La prima del seguro hipotecario se requiere para todos los préstamos asegurados por la FHA, excepto para aquellos con un plazo de amortización de 15 años y un pago inicial de más del 10 por ciento.

Proceso de refinanciamiento

Una refinanciación es la forma más común de reemplazar un préstamo de la FHA. El refinanciamiento paga la deuda del préstamo de la FHA con los ingresos de un nuevo préstamo. El nuevo préstamo puede adquirirse de otro prestamista o del mismo prestamista que presta el préstamo actual de la FHA. Se puede utilizar un préstamo convencional o un préstamo asegurado por la FHA para refinanciar. La refinanciación implica una revisión de crédito, ingresos y activos, así como una evaluación del hogar. Un informe de evaluación le permite al prestamista conocer el valor y la condición de mercado de la vivienda. Ayuda a asegurar al prestamista que el hogar es garantía suficiente para asegurar el nuevo préstamo.

Posibilidades

Un prestatario de la FHA que desea un pago menor puede refinanciar para eliminar la prima del seguro hipotecario, reducir su tasa de interés o aumentar el plazo de su préstamo. Para obtener un préstamo sin seguro hipotecario, el prestatario generalmente debe tener al menos 20 por ciento de capital en su casa. Para obtener una tasa de interés más baja, el prestatario puede refinanciar cuando las tasas de mercado son más bajas o pagar una cantidad adicional al nuevo prestamista conocido como puntos de descuento. Elegir un plazo de amortización más largo también puede reducir los pagos. Por ejemplo, un préstamo de la FHA con un plazo de 15 años puede ser reemplazado por un préstamo a 30 años.

Consideraciones

Un prestatario puede querer reemplazar su préstamo FHA si fue adquirido previamente con la ayuda de otro individuo. Un codeudor o un cosignatario cuyos ingresos se utilizaron para ayudar a calificar para el préstamo de la FHA pueden necesitar ser eliminados debido a un divorcio, en el caso de un cónyuge, o simplemente porque ya no quieren ser responsables del préstamo. . La eliminación de un individuo de la responsabilidad del préstamo requiere un refinanciamiento en el que el prestatario restante califica para el nuevo monto del préstamo por su cuenta.

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