Diferencias entre va, fha y préstamos convencionales

Los prestatarios de diversos niveles de ingresos pueden comprar o refinanciar una casa debido a las muchas opciones que ofrecen los bancos y prestamistas modernos. Algunos préstamos solo pueden ser utilizados por un grupo específico, como el programa de garantía hipotecaria del Departamento de Asuntos del Veterano. Los programas de seguros de la Administración Federal de Vivienda, por otro lado, están disponibles para la mayoría de los prestatarios, y atraen a muchos prestatarios por primera vez de medios modestos. Los préstamos convencionales no respaldados por el gobierno están abiertos a todos, pero son más difíciles de obtener.

Historia

Antes de la Gran Depresión, los posibles compradores de viviendas tenían muy pocas opciones para financiar una compra. El préstamo hipotecario promedio tenía un plazo de amortización corto de tres a cinco años, requería un gran pago inicial y tenía una tasa de interés alta, dice el Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano. Los difíciles tiempos económicos llevaron al gobierno a crear formas para que los estadounidenses con ingresos bajos y moderados se convirtieran en propietarios. La FHA, el financiamiento convencional y los préstamos VA de Fannie Mae han ayudado a reconstruir los mercados de viviendas devastadas y expandir las oportunidades de propiedad de vivienda.

Función

La FHA asegura préstamos hipotecarios hechos por sus prestamistas aprobados, prometiendo pagar el préstamo si el prestatario no cumple con los requisitos. VA garantiza préstamos hipotecarios para veteranos y ciertos miembros de la familia, prometiendo pagar al prestamista una parte del monto predeterminado. Los préstamos convencionales no tienen garantía de seguro del gobierno. En cambio, las empresas patrocinadas por el gobierno Fannie Mae y Freddie Mac compran la mayoría de estos préstamos y los venden a los inversores, liberando los fondos del prestamista para hacer nuevos préstamos.

Requisitos de crédito

El prestamista que financia el préstamo VA dicta el puntaje mínimo de crédito que debe tener un prestatario. La FHA tiene requisitos mínimos de puntaje que sus prestamistas deben cumplir. Las puntuaciones afectan el tamaño del préstamo o el préstamo a valor. Por ejemplo, un prestatario puede financiar hasta el 90 por ciento del valor de la casa con un puntaje de crédito de 500 a 579. Puede financiar hasta el 96.5 por ciento con un puntaje de crédito de 580 o más. Los préstamos convencionales tienen requisitos de puntaje de crédito más estrictos. Por ejemplo, los préstamos bajo las pautas de Fannie Mae requieren un puntaje mínimo de 620.

Bajo pago

VA no requiere un pago inicial mínimo. El préstamo sin pago inicial permite a los prestatarios sin reservas de efectivo comprar una casa. La FHA requiere un pago inicial mínimo de 3.5 por ciento. La contribución puede ser otorgada al prestatario por un donante individual o puede adquirir asistencia para el pago inicial de una fuente aceptable aprobada por HUD. Los préstamos convencionales requieren un pago inicial más alto, generalmente 20 por ciento o más. Algunos programas de préstamos convencionales especializados destinados a ayudar a los prestatarios de ingresos bajos y moderados pueden requerir un descuento del 5 por ciento.

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