Definición de préstamos convencionales

Los préstamos convencionales, como un término definible, han igualado las hipotecas "estándar" dirigidas al mercado secundario. Fannie Mae (Asociación Hipotecaria Nacional Federal) y Freddie Mac (Corporación Hipotecaria Federal de Préstamos Hipotecarios) comenzaron a comprar la mayoría de los préstamos hipotecarios estándar según sus pautas publicadas a principios de los años setenta. El término préstamos convencionales se acuñó para identificar la mayoría de las hipotecas compradas por Fannie y Freddie. Desde la recesión de principios del siglo XXI, la mayoría de las nuevas hipotecas son préstamos convencionales.

Historia

Antes de principios de la década de 1970, una hipoteca era una hipoteca. Los términos "convencional", "jumbo" y "subprime" no existían. Los préstamos convencionales llegaron a definir hipotecas básicas de tasa fija y ajustable que los dos compradores principales, Fannie Mae y Freddie Mac, comprarían a todos los prestamistas aprobados.

Significado

Hasta principios de la década de 2000, los préstamos convencionales constituían la abrumadora mayoría de las hipotecas realizadas en los Estados Unidos. Originalmente definido como cualquier préstamo no asegurado o garantizado por el gobierno, como FHA (Administración Federal de Vivienda) o VA (Administración de Veteranos), se les unieron las anteriormente populares hipotecas subprime, disponibles para aquellos con crédito dañado u otros problemas de calificación. Los préstamos subprime jugaron un papel importante en el mercado hipotecario de los EE. UU. Hasta la recesión que comenzó en 2007.

Caracteristicas

Los préstamos convencionales requieren un buen crédito, historial de trabajo estable, saldos de efectivo aceptables y pagos iniciales razonables (típicamente del 20 al 25 por ciento). Las hipotecas de tasa ajustable (ARM) tienen tasas de inicio más bajas, índices comunes (valores del Tesoro de los Estados Unidos, LIBOR u otra fuente reconocida) y márgenes razonables (monto por encima del índice utilizado para establecer la tasa). La mayoría de los préstamos convencionales tienen un plazo de 15 o 30 años.

Advertencia

Si tiene un crédito marginal, poco efectivo para un pago inicial o al menos un pago adicional de la hipoteca, o un trabajo de cuadros e historial de ingresos, es posible que no califique para un préstamo convencional. Una FHA o VA (si califica) puede ser una mejor opción. La recesión de la década de 2000 reforzó incluso los criterios de calificación (aprobación) de préstamos convencionales.

Efectos

Hasta principios de la década de 2000, las hipotecas convencionales tuvieron el efecto más importante en el mercado inmobiliario residencial para la mayoría de los compradores y propietarios de vivienda. Desde la recesión, los préstamos convencionales son, una vez más, la principal fuente de hipotecas para la mayoría de la población. Con un buen crédito y un historial de trabajo constante, las hipotecas convencionales ofrecen las mejores tasas de interés y términos para la mayoría de los propietarios.

Información de expertos

A menos que los principales compradores de préstamos convencionales, Fannie Mae y Freddie Mac, sufran graves problemas financieros, los préstamos convencionales seguirán siendo el principal tipo de hipoteca para la mayoría de los prestatarios. Los préstamos convencionales tienden a ser más sencillos, más fáciles de obtener (si califica) y más razonables para ayudar a los prestatarios a comprar y mantener su hogar. Las hipotecas subprime pueden ayudar a los prestatarios que no califican para préstamos convencionales, pero a menudo tienen algunos términos problemáticos que pueden afectar el mantenimiento a largo plazo de una hipoteca.

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