¿Puede refinanciar una casa con una ejecución hipotecaria en su informe de crédito?

Los percances de crédito graves, como la ejecución hipotecaria, afectan negativamente su crédito y permanecen en su informe durante siete años. Ciertos tipos de refinanciamiento le permiten al prestatario con una ejecución hipotecaria pasada refinanciar antes de que la ejecución hipotecaria salga de su informe crediticio. Una ejecución hipotecaria en el pasado presenta un riesgo mucho mayor de incumplimiento, por lo tanto, debe esperar varios años antes de poder refinanciar. El tiempo que dure este requisito del "período de aderezo" depende del tipo de refinanciamiento.

Fannie, Freddie y la espera de siete años

Préstamos convencionales propiedad de empresas patrocinadas por el gobierno Fannie Mae y Freddie Mac son las hipotecas más comunes originadas. Las hipotecas vendidas a Fannie y Freddie se consideran convencionales. Excepto en circunstancias muy limitadas, un refinanciamiento convencional requiere siete años de aderezo. Los prestatarios deben restablecer el buen crédito dentro de ese tiempo y cumplir con todas las pautas de elegibilidad de Fannie o Freddie para crédito, ingresos y empleo. El refinanciamiento convencional varía en sus criterios de elegibilidad en función de si se trata de cobrar, tomar capital del valor de su casa o simplemente cambiar los términos del préstamo y la tasa de interés.

Espere tres años con la FHA

Para refinanciar con una hipoteca asegurada por la FHA, el prestatario debe esperar al menos tres años después de la ejecución hipotecaria. La Administración Federal de Vivienda es la mayor aseguradora gubernamental de préstamos hipotecarios en el mundo. Los prestamistas aprobados por la FHA otorgan préstamos a los prestatarios con desafíos de crédito basados ​​en la promesa de la FHA de pagar en caso de ejecución hipotecaria. Por esta razón, los criterios de elegibilidad de la FHA son menos estrictos que los estándares convencionales.

Los veteranos se recuperan rápidamente

Los militares anteriores y activos que son elegibles para un préstamo de Veterans Affairs pueden solicitar un préstamo hipotecario solo dos años después de una ejecución hipotecaria. Sin embargo, una parte de su derecho, la garantía máxima del VA para préstamos, puede perderse en una ejecución hipotecaria. Trabaje con un prestamista para verificar su certificado de titularidad y vea cuánto puede pedir prestado sin depositar dinero.

Excepciones al período de espera

Los prestamistas pueden renunciar al requisito de aderezo si el prestatario puede demostrar circunstancias atenuantes en el momento de la ejecución hipotecaria. Las normas convencionales y de la FHA permiten a los prestatarios que muestran una enfermedad grave o la muerte de un asalariado que la refinanciación de la ejecución hipotecaria se produce después de un período de espera más corto. Los préstamos convencionales requieren tres años, y FHA y VA pueden renunciar por completo. El prestatario también debe restablecer un buen crédito desde el evento.