Cómo minimizar el daño al crédito con una ejecución hipotecaria

La ejecución hipotecaria es un gran golpe de crédito despectivo que daña el crédito del prestatario en los próximos años. Después de la ejecución hipotecaria, un consumidor puede querer volver a ingresar al mercado de compra de vivienda si se ha recuperado de sus dificultades financieras pasadas. Un prestamista puede considerar a un prestatario con una ejecución hipotecaria en el pasado si su puntaje de crédito y perfil financiero general han mejorado significativamente, aunque por lo general toma al menos unos pocos años para demostrarlo. Un prestatario puede obtener una nueva hipoteca en la menor cantidad de tiempo tomando precauciones para minimizar el daño a su crédito inmediatamente después de la ejecución hipotecaria.

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Administre sus otras cuentas de crédito de manera responsable durante y después de una ejecución hipotecaria. El proceso de ejecución hipotecaria puede llevar de varios meses a varios años, según el estado en el que se encuentre su hogar, dice Bloomberg. Durante el proceso de ejecución hipotecaria, se pierden los pagos de uno o dos préstamos hipotecarios, lo que disminuye su puntaje crediticio cada mes. Mantener buena reputación con otras cuentas de crédito que se reportan a las agencias de crédito, tales como tarjetas de crédito, préstamos para automóviles y préstamos estudiantiles, puede ayudar a disminuir el daño de la ejecución hipotecaria.

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Pague sus deudas. Si elige pagar tarjetas de crédito por completo, no cierre las cuentas. Las tarjetas de crédito y otras cuentas en su informe de crédito representan el 30 por ciento de su puntaje FICO, según Fair Isaac Corp. Debido a que más del 30 por ciento de su límite de crédito disponible disminuye su puntaje de crédito, dice Fox Business. En general, tener varias cuentas con saldos bajos es mejor para su puntaje que tener una o dos cartas que están al máximo. Matar una tarjeta de crédito puede costar de 10 a 45 puntos.

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Trate la ejecución hipotecaria como un evento peyorativo aislado y los prestamistas hipotecarios lo considerarán para otro préstamo en dos a siete años, dependiendo del tamaño de su contribución de anticipo. El daño a su crédito disminuye con el tiempo. Una ejecución hipotecaria permanece en su informe de crédito durante siete años, pero su impacto en el puntaje disminuye con el tiempo, dice My FICO. Aunque es un evento de crédito serio, no arruinará su crédito durante mucho tiempo y su puntaje puede recuperarse en tan solo dos años si mantiene el resto de las cuentas al día.

Cosas que necesitarás

• Reporte de crédito

Consejos

• Fair Isaac Corp., que desarrolló el sistema de puntaje de crédito FICO utilizado por los prestamistas hipotecarios, informa que una ejecución hipotecaria puede reducir un puntaje crediticio en 85 puntos a 160 puntos. La gravedad de su impacto depende del puntaje de crédito del prestatario antes de la ejecución hipotecaria. Por ejemplo, un prestatario con un puntaje de 780 antes del incumplimiento de la hipoteca puede perder más puntos que un prestatario que tenía un puntaje de 680 antes del incumplimiento.
• Optimice su puntaje crediticio al equilibrar su actividad crediticia. Use el crédito de manera responsable, pague las cuentas a tiempo y mantenga los saldos bajos, y abra o cierre cuentas solo cuando sea necesario, dice Fox Business.

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