¿Cómo afectan las ejecuciones hipotecarias múltiples a su crédito?

La ejecución hipotecaria ocurre cuando su prestamista toma posesión de su casa y la vende para recuperar la deuda hipotecaria morosa. Para las principales agencias de crédito, una ejecución hipotecaria es una señal de que usted es un riesgo de crédito no confiable. Por esta razón, cualquier ejecución hipotecaria disminuirá sustancialmente su puntaje crediticio. Si tiene varias ejecuciones hipotecarias, el efecto en su puntaje será aún más significativo.

Acerca de puntajes de crédito

Los prestamistas usan puntajes de crédito para determinar si usted es un prestatario confiable. Muchos factores diferentes afectan su puntaje de crédito, incluida la carga de la deuda, el historial de pagos, el número de cuentas en cobros, el historial de ejecuciones hipotecarias, el historial de quiebras, el número de cuentas abiertas y la duración de su historial de crédito en general. Los puntajes de crédito también cambian cuando solicita nuevas cuentas. Si bien algunos factores, como un solo pago atrasado, no afectarán mucho su puntaje, los problemas más graves, como la bancarrota, causan más daño.

Ejecuciones hipotecarias y puntajes de crédito

Según CNN Money, una ejecución hipotecaria en su informe de crédito reducirá su puntaje en un promedio de 85 puntos a 165 puntos. Si tiene más de una ejecución hipotecaria, el efecto será peor. Debido a que cada ejecución hipotecaria se realiza en una cuenta separada, los consumidores pueden esperar que sus puntajes caigan tan dramáticamente con cada ejecución hipotecaria adicional. Las ejecuciones hipotecarias afectarán su puntaje más significativamente durante los primeros dos años después de que ocurran, pero aparecerán en su informe durante siete años.

Propiedad de inversión

Si enfrenta varias ejecuciones hipotecarias al mismo tiempo, es probable que solo una de las propiedades sea su residencia principal. Desafortunadamente, si una inversión o propiedad de alquiler está a su nombre o en nombre de su propietario único, su puntaje de crédito disminuirá tanto como lo haría para una ejecución hipotecaria en su residencia principal. Sin embargo, si sus propiedades de inversión están a nombre de un negocio incorporado, las ejecuciones hipotecarias no afectarán su puntaje de crédito personal, incluso si usted es uno de los propietarios de la corporación.

Consideraciones

Aunque muchos casos de ejecuciones hipotecarias múltiples involucran propiedades de inversión, también puede enfrentar ejecuciones hipotecarias múltiples en su informe crediticio si no cumple con una nueva hipoteca dentro de los siete años de la primera ejecución hipotecaria. En tales casos, la primera ejecución hipotecaria aún aparecerá en su informe, pero no afectará su crédito tanto como lo hizo en los primeros dos años. Sin embargo, la nueva ejecución hipotecaria reducirá drásticamente su puntaje tan pronto como el prestamista lo informe. Junto con el efecto residual de la primera ejecución hipotecaria, la nueva ejecución hipotecaria puede evitar que califique para un nuevo crédito. Cada ejecución hipotecaria aparecerá en su informe por no más de siete años desde el momento en que se informó por primera vez, independientemente de la cantidad de nuevas ejecuciones hipotecarias que ocurran en el futuro.

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