Si tengo una casa en ejecución hipotecaria, ¿puedo obtener financiamiento hipotecario para otra casa?

Los prestamistas escudriñan su historial al determinar si aprueban un préstamo.

Si enfrenta una ejecución hipotecaria en un hogar en el que vive, debe planificar su nuevo alojamiento. Muchos propietarios desean comprar otra propiedad menos costosa que se ajuste a su presupuesto. Con un pobre historial de pagos de deuda y un historial crediticio negativo, será difícil encontrar un prestamista dispuesto a correr un riesgo sobre usted. Su capacidad para obtener otra hipoteca depende de su etapa actual de ejecución hipotecaria y su situación financiera.

Juicio hipotecario

No está técnicamente en ejecución hipotecaria hasta que el prestamista presente una demanda o un aviso de incumplimiento con el condado. Cualquier cosa anterior a esta acción es preforeclosure y técnicamente no cuenta como ejecución hipotecaria completa. Una vez que reciba su notificación de incumplimiento o demanda, los procedimientos de ejecución hipotecaria podrían aparecer en su informe de crédito. Algunos prestamistas no informan una ejecución hipotecaria hasta después de la subasta. Verifique su informe de crédito antes de solicitar otra hipoteca para asegurarse de que no se muestre. Una vez que la ejecución hipotecaria esté en su informe, los prestamistas generalmente no le emitirán una hipoteca.

Calificación crediticia

Su historial de pagos constituye el 35 por ciento de su puntaje de crédito. Una sola entrada de pago atrasado de 30 días afecta su puntaje de crédito entre 40 y 110 puntos. Una entrada de 90 días deja caer su puntaje de crédito entre 70 y 135 puntos de crédito. El registro de ejecución hipotecaria también reduce su puntaje entre 85 y 160 puntos. Sus pagos atrasados impiden su capacidad de obtener una hipoteca. Es posible que necesite un fiador con un buen historial de crédito para garantizar que el préstamo sea aprobado.

Estándares de suscripción

Su potencial prestamista hipotecario revisa su informe crediticio en busca de problemas. Sus pagos atrasados en su informe de crédito envían una gran señal de advertencia al suscriptor. Si tiene problemas financieros ahora, piensa que no puede pagar el nuevo préstamo. El suscriptor también querrá saber qué está sucediendo actualmente con la propiedad y por qué desea comprar una nueva propiedad cuando ya posee una residencia principal.

Préstamos hipotecarios

Una vez que ocurre la ejecución hipotecaria, no puede obtener un nuevo préstamo hipotecario por un tiempo. Los préstamos hipotecarios respaldados por el gobierno requieren entre tres y cinco años después de la ejecución hipotecaria antes de recibir la aprobación. Incluso con este marco de tiempo, debe exhibir excelentes hábitos de pago después de la ejecución hipotecaria. Los prestamistas tradicionales pueden denegar su solicitud por hasta siete años, que es la duración del tiempo que la ejecución hipotecaria permanece en su informe de crédito. Si tiene suerte y encuentra uno que aprueba su solicitud, puede experimentar tasas de interés más altas, tasas de interés ajustables y términos menos favorables.

Consideraciones

Si no pudo pagar su hipoteca anterior, es posible que desee esperar para ahorrar un pago inicial grande para poder pagar otra propiedad. Los propietarios de viviendas en ejecución hipotecaria a menudo alquilan un apartamento o una casa para ahorrar dinero y arreglar el crédito para comenzar de nuevo. La mayoría de los prestamistas hipotecarios niegan las solicitudes de hipotecas a los solicitantes que enfrentan ejecuciones hipotecarias. Si encuentra un prestamista dispuesto a correr el riesgo, revise los términos de la hipoteca con mucho cuidado para asegurarse de que no se trata de un plan de préstamos predatorios.

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