¿Puedo obtener un préstamo en una propiedad que está en ejecución hipotecaria activa?

Si ha perdido los pagos de la hipoteca y no hace arreglos para pagar el préstamo, su prestamista lo contactará. Una vez que está a unos tres meses de retraso, su prestamista le enviará una carta, publicará una nota en la oficina del registrador del condado y publicará avisos en su puerta indicando que ha iniciado el proceso de ejecución hipotecaria. El inicio de la preforeclosure, una etapa de ejecución hipotecaria activa, significa que tiene al menos 90 días para elaborar una estrategia de pago con su prestamista. Obtener un nuevo préstamo en una propiedad que está en ejecución hipotecaria activa no es una opción.

Obtener un nuevo préstamo

Obtener un nuevo préstamo sobre una propiedad que ya posee se conoce como refinanciamiento. Una refinanciación paga una hipoteca existente con fondos de una nueva hipoteca. Por lo general, tiene la opción de refinanciar con su prestamista actual o con un prestamista diferente. Debe tener suficiente capital para refinanciar, lo que significa que el valor de mercado de su casa debe exceder el monto de su endeudamiento hipotecario actual. Su préstamo también debe estar vigente y, por lo general, no debe haber pagos atrasados ​​o retrasados ​​de 30 días en el último período de 12 meses.

Por qué ocurre la ejecución hipotecaria

Usted termina en una ejecución hipotecaria si no paga una determinada obligación de vivienda durante un período prolongado de tiempo. La ejecución hipotecaria se asocia comúnmente con una hipoteca o endeudamiento con un préstamo hipotecario; sin embargo, la autoridad tributaria local puede realizar una ejecución hipotecaria debido a impuestos a la propiedad no pagados, y una asociación de propietarios (HOA, por sus siglas en inglés) puede ejecutar las tarifas no pagadas de la HOA. La ejecución hipotecaria generalmente ocurre cuando la venta de la vivienda no cubre el dinero adeudado, por lo tanto, en lugar de que el vendedor pague la deuda con los ingresos de la venta, el acreedor hipotecario se apropia y vende la casa para recuperar la mayor cantidad posible de la deuda.

Implicaciones más activas de ejecuciones hipotecarias

Una vez que está en una ejecución hipotecaria activa, enfrenta ciertas consecuencias. Su crédito sufre cuando el prestamista informa sus pagos perdidos múltiples a las agencias de crédito, por lo tanto, disminuyendo su puntaje. El prestamista o la parte ejecutante registra el aviso de ejecución hipotecaria de incumplimiento con la oficina del registrador del condado, notificando al público que su casa está en ejecución hipotecaria. Antes de aprobar un refinanciamiento, un prestamista verifica su crédito por juicios y otros avisos públicos. Además, revisa el historial de títulos de la propiedad, que revela los detalles de una ejecución hipotecaria activa.

Opciones que puedes tener

En lugar de refinanciar una casa en ejecución hipotecaria, es posible que tenga la opción de modificar su préstamo, vender la casa o cancelar la deuda para evitar una ejecución hipotecaria. Los prestamistas a veces ofrecen modificaciones si usted tiene los medios para mantenerse al día con un pago modificado, menor. Las modificaciones requieren una evaluación financiera y de propiedad y están sujetas a la aprobación del prestamista. Los prestamistas pueden ofrecer una venta corta, en la que usted vende la casa y ellos aceptan menos de su deuda hipotecaria para liberarlo de la obligación de la deuda. Si tiene los medios financieros para pagar la cantidad que debe, ya sea porque se recupera financieramente o obtiene una cantidad significativa de dinero, el prestamista puede ponerlo en un plan de pago hasta que su préstamo esté al día o restablecer los términos de su préstamo. .

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