Cómo explicar el proceso de ejecución hipotecaria

La perspectiva de una ejecución hipotecaria es un momento aterrador para cualquier propietario. El proceso de ejecución hipotecaria comienza con un pago perdido que pone su préstamo en mora. A partir de ahí, puede esperar recibir avisos por separado de su banco que brinden tiempo para que usted cumpla con el préstamo. Si no se pueden hacer arreglos de pago, su casa será embargada y subastada.

Contrato de hipoteca

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Identifique la fecha de vencimiento del pago de la hipoteca y el período de gracia. Los cargos por demora se publican al final de un período de gracia de 15 días. De acuerdo con la Autoridad de Desarrollo de Vivienda de Tennessee, su hipoteca cae en mora si el banco no ha recibido su pago mensual completo dentro de los 30 días de la fecha de vencimiento.

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Comuníquese con su prestamista para explicar su situación financiera. El banco puede ofrecerle una modificación de préstamo para reducir el saldo principal de su hipoteca y la tasa de interés. Una modificación de préstamo hace que su hipoteca sea más asequible, para que pueda conservar su casa y evitar la ejecución hipotecaria en el futuro.

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Verifique su correo en busca de una carta de demanda que llegue después de dos meses de pagos perdidos. La carta de demanda solicita que todos los pagos perdidos se realicen en su totalidad dentro de los próximos 30 días.

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Observe un aviso de incumplimiento que se muestra prominentemente en su propiedad. Los bancos publican el aviso de incumplimiento después de 90 días de pagos perdidos. El aviso de incumplimiento otorga otros 90 días para llegar a un acuerdo con su prestamista. Puede intentar cerrar una venta previa a la ejecución hipotecaria con un comprador interesado y utilizar los ingresos de esa venta para cancelar la hipoteca.

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Lea el periódico local para obtener la notificación de la venta de su propiedad por parte del fiduciario. El aviso de la venta del fiduciario anuncia una fecha y hora para la subasta de su casa. Espere que el aviso de la venta del fideicomisario aparezca después de 180 días de pagos perdidos.

Subasta de Bienes Raíces y Desalojo

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Haga los preparativos para mudarse, ya que puede ser desalojado y perder su casa una vez que se ha subastado con éxito.

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Siga los procedimientos de subasta para su hogar. El banco puede recuperar su casa como "propiedad de bienes inmuebles" si no se puede vender en una subasta. En este punto, su prestamista negociará una venta directamente con un posible comprador para hacerse cargo de la casa.

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Desalojar las instalaciones cuando cierre la venta de la ejecución hipotecaria. El nuevo propietario puede llamar al sheriff local para que lo escolten fuera de la propiedad, si no se va de manera oportuna.

Propina

• De acuerdo con la oficina de informes de crédito Experian, una ejecución hipotecaria permanece en su informe de crédito por siete años. Como nuevo propietario, debe establecer al menos seis meses de pagos de la hipoteca para evitar la ejecución hipotecaria y evitar daños a su crédito.

Advertencia

• Los mercados de propiedad débiles pueden generar un patrimonio negativo, donde su casa vale menos que el saldo principal de su hipoteca. El riesgo de ejecución hipotecaria aumenta, porque no podrá vender rápidamente la propiedad y pagar su hipoteca.

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