¿Qué puede pasar si pierde un pago de hipoteca?

Según Mortgage Outreach, cinco millones de propietarios de EE. UU. Se retrasaron en el pago de su hipoteca en marzo de 2009, gracias en parte a la crisis de vivienda del país. Llegar tarde con un pago hipotecario no es el fin del mundo en muchos casos, ya que los propietarios rectifican el déficit rápidamente. Pero si no se rectifica, los pagos de la hipoteca faltante pueden tener un impacto a largo plazo en el crédito y la propiedad de la vivienda.

Periodo de gracia

Incluso si envía su pago después de la fecha de vencimiento, es posible que no llegue tarde. Muchos prestamistas ofrecen un "período de gracia". Este es un período de tiempo posterior a la fecha de vencimiento durante la cual, si el prestamista recibe el pago total, no se considera tarde. El período de gracia suele ser de 10 a 15 días después de la fecha de vencimiento. Consulte la documentación de su préstamo o su resumen mensual de la hipoteca para obtener información sobre el período de gracia.

Pago tardío

Si su pago termina perdiendo la fecha de vencimiento y el período de gracia, su prestamista lo considera con un mes de retraso en el pago de su hipoteca. Puede esperar pagar una tarifa por pago atrasado en su próximo estado de cuenta de la hipoteca. La tarifa por pago atrasado aparecerá en su estado de cuenta, y por lo general oscila entre el cinco y el 10 por ciento del pago mensual de su hipoteca. Cuando realice su pago el próximo mes, asegúrese de pagar la tarifa por pago atrasado también. Si no lo hace, el préstamo no se considerará actual, incluso si pagó el pago total de la hipoteca.

Su prestamista

Si tiene un mes de retraso en el pago de su hipoteca, es probable que reciba una llamada telefónica o una carta de su prestamista sobre el pago atrasado. Esta no es una comunicación que debes ignorar. La situación de cada prestatario es diferente. Si su incapacidad para pagar su préstamo es solo temporal, es probable que su prestamista intente arreglar algo con usted para que pueda obtener el préstamo en un mes o dos. Si sus problemas son más graves y amenazan su propiedad, su prestamista puede referirle a su departamento de mitigación de pérdidas, que está diseñado para ayudarlo a mantenerse en el hogar a través de la modificación del préstamo. Tenga en cuenta que si no se comunica con su prestamista, las llamadas y cartas continuarán, y el prestamista asumirá que su intención no es pagar el préstamo.

Puntaje de crédito

Su historial de pagos es una parte clave de su puntaje crediticio, por lo que si se retrasa en el pago de su hipoteca puede tener un impacto en todo lo que intente hacer con el crédito, incluso obtener un nuevo financiamiento para otras compras u obtener tarjetas de crédito. Su prestamista informa su historial de pagos mensualmente, y cada agencia de crédito toma nota de ello. Si tiene 30 días de retraso, su informe de crédito puede tener un "30 de retraso" al lado del préstamo. Si obtiene el préstamo actual, esa designación desaparecerá en el próximo informe. Pero tomará tiempo para que su puntaje regrese a su nivel anterior al final.

Medidas drásticas

Si se retrasa 90 días en el pago de su hipoteca, su prestamista considera que está en mora en el préstamo. En este punto, su prestamista puede iniciar acciones de ejecución hipotecaria en su contra, lo que eventualmente lo llevará a una acción pública y a su expulsión del hogar. Aún puede trabajar con su prestamista para determinar un plan que lo pondrá al día con el préstamo. Pero si esa no es una opción, puede hacer algunas cosas antes de que la casa salga a subasta para evitar la pérdida de su casa. La bancarrota le brinda protección hasta que el gobierno pueda evaluar y liquidar sus deudas. También puede intentar forjar un acuerdo de indulgencia con su prestamista, en el cual acepta pagos más bajos durante un período de tiempo y luego paga los pagos atrasados ​​y las tarifas después del período de pago reducido.

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