¿Qué me sucede si me quedo en incumplimiento de hipoteca?

Como propietario de una vivienda, el incumplimiento del préstamo hipotecario es un escenario de pesadilla. El incumplimiento de la hipoteca puede haber sido el resultado de una muerte prematura en la familia, hospitalización o despido laboral. Como inversionista de bienes raíces, sus riesgos predeterminados son más altos en medio de una recesión económica que afecta negativamente su capacidad de recaudar ingresos por alquiler. Para administrar los riesgos financieros, todas las partes expuestas al mercado de bienes raíces deben aprender a definir el incumplimiento de la hipoteca en lo que se refiere a la ejecución hipotecaria.

Identificación

El contrato de hipoteca especifica su fecha de vencimiento de pago como el primero del mes, pero incluye un período de gracia de 15 días. Los pagos atrasados ​​se envían a su cuenta si el prestamista no ha recibido el pago de la hipoteca antes de que expire el período de gracia. Después de 30 días de pagos perdidos, su hipoteca cae en mora y el prestamista informa este estado a las principales agencias de crédito.

Caracteristicas

El incumplimiento de hipoteca desencadena la etapa de pre ejecución hipotecaria. Durante la ejecución hipotecaria previa, puede esperar recibir llamadas telefónicas de campo de su prestamista en busca de una explicación de los pagos perdidos. Los representantes del Banco le sugerirán que envíe el pago completo tan pronto como sea posible para que el préstamo hipotecario esté actualizado. De acuerdo con Investopedia, también recibirá una carta de demanda y un aviso de incumplimiento dentro de los 90 días de pagos perdidos.

Consideraciones

Un programa de modificación de préstamo puede estar disponible para usted durante la etapa previa a la ejecución hipotecaria. El Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano (HUD) dice que las modificaciones de préstamos son cambios permanentes en el saldo de su hipoteca y las tasas de interés. Estos cambios reducen los pagos mensuales de su hipoteca a niveles más asequibles. Desde allí, debería poder salvar su hogar de una ejecución hipotecaria. Al negociar una modificación de préstamo, el banco analizará sus finanzas actuales para asegurarse de que no puede cumplir con las obligaciones financieras del contrato hipotecario existente.

Estrategia

Si no es posible modificar un préstamo, debe trabajar para vender la casa y cancelar el saldo de su hipoteca antes de que su propiedad entre en ejecución hipotecaria. CNN Money sugiere que las viviendas de pre-ejecución hipotecaria se vendan por un pequeño descuento sobre el valor tasado. Tenga en cuenta que vender su casa puede complicarse aún más si la hipoteca está al revés. En ese caso, el saldo pendiente de la hipoteca excede el valor de su hogar. A continuación, puede intentar cerrar una venta corta entre usted, un comprador y el banco. El banco es el principal catalizador del trato porque debe aceptar aceptar menos dinero en el hogar que el principal de la hipoteca.

Advertencia

Su casa se ejecutará cuando no se produzca ningún acuerdo durante la etapa previa a la ejecución hipotecaria. Según RealtyTrac, la ejecución hipotecaria comienza después de 150 días de pagos perdidos. En ese momento, el prestamista publica un aviso de venta para programar una fecha de subasta para su casa en el periódico local. En California, la fecha de la subasta puede caer 20 días después de la notificación del anuncio de venta del fiduciario. Después de que su casa sea subastada, los tribunales de California pueden otorgarle un año más para reclamar, rescatar o enfrentar el desalojo. Experian dice que la ejecución hipotecaria permanece en su informe crediticio durante siete años.

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