¿Puede una compañía hipotecaria tomar activos bancarios por ejecución hipotecaria?

Los propietarios angustiados pueden retrasarse en los pagos de su hipoteca debido a pérdidas de empleos, facturas médicas costosas o por falta de inquilinos. A partir de ahí, el hogar entra en ejecución hipotecaria. Identifique la estructura de los préstamos hipotecarios para familiarizarse con los derechos importantes de los consumidores. Las compañías hipotecarias no pueden realizar reclamaciones sobre activos bancarios personales. Sin embargo, los saldos bancarios afectan su capacidad para negociar acuerdos con prestamistas antes de la ejecución hipotecaria.

Identificación

Los bienes inmuebles son la única garantía de hipotecas respaldadas o seguras. Los bancos evalúan su patrimonio neto general cuando toman decisiones de aprobación para préstamos hipotecarios. Los activos personales pueden incluir reservas bancarias, acciones, fondos mutuos y negocios privados. Estos artículos ayudan a los prestamistas a evaluar su capacidad para realizar pagos de vivienda. Más allá de su hogar, los activos personales no pueden ser pignorados como garantía de préstamo.

Caracteristicas

Los prestamistas pueden embargar o embargar bienes como compensación por el incumplimiento del préstamo hipotecario. El incumplimiento del préstamo describe situaciones en las que los prestatarios infringen los términos del contrato hipotecario. Técnicamente, el préstamo hipotecario cae en mora cuando un prestamista no ha recibido un pago completo de la hipoteca antes de la fecha de vencimiento. Las hipotecas generalmente permiten un período de gracia de 15 días para que los prestatarios realicen pagos después de la fecha de vencimiento. El estado predeterminado comenzaría entonces, a medida que expira el período de gracia.

Consideraciones

Después del incumplimiento, los bancos a menudo retrasan los procedimientos de ejecución hipotecaria durante varios meses, a fin de negociar acuerdos con propietarios en dificultades. Los acreedores están dispuestos a reestructurar o modificar los préstamos porque las ejecuciones hipotecarias se traducen en grandes pérdidas para los bancos. El proceso de ejecución hipotecaria requiere que los bancos paguen costosas tarifas legales y subasten casas a precios baratos. Lo que es más importante, la institución financiera puede perder 30 años en ingresos por intereses hipotecarios. En respuesta a la crisis de la vivienda de 2007-2009, los funcionarios del gobierno establecieron el programa Making Home Affordable para estabilizar aún más la industria bancaria a través de modificaciones de préstamos. Los programas de modificación de préstamos patrocinados por el Banco y el gobierno extienden combinaciones permanentes de tasas de interés más bajas y saldos de capital sobre las hipotecas existentes. Estas condiciones están diseñadas para ayudar a los propietarios en dificultades a realizar pagos y evitar la ejecución hipotecaria. Para calificar, las autoridades bancarias analizarán su historial de pagos y su solidez financiera actual. Tenga en cuenta que puede considerarse no elegible para la modificación del préstamo debido a grandes saldos bancarios y participaciones de inversión. El prestamista le ordenaría que aplicara estos recursos a la hipoteca, para que pueda mantenerse al día.

Estrategia

Al ser propietario de bienes inmuebles, debe compilar 6 meses de gastos de subsistencia en reservas de efectivo para administrar los riesgos financieros y evitar la ejecución hipotecaria. En una emergencia, comuníquese proactivamente con su prestamista y avise a la empresa de cualquier posible dificultad para realizar pagos. El banco estará más dispuesto a negociar acuerdos que le permitan conservar el hogar antes de que haya incumplido que después. Si evita comunicarse con su prestamista, no tendrá más remedio que realizar una ejecución hipotecaria, y puede encontrar al alguacil local que lo está atendiendo con un aviso de desalojo.

Advertencia

No asuma que la propiedad se puede vender rápidamente para pagar la hipoteca con un beneficio. En recesión, los hogares pueden languidecer en el mercado durante varios meses, si no años, antes de que aparezcan los compradores. La equidad negativa también es una posibilidad, donde su casa vale menos que su saldo real de la hipoteca. Algunas veces los prestamistas aprobarán que vendas la casa por menos de lo que vale, llamado venta corta, para evitar la ejecución hipotecaria.

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