¿Cómo puedo evitar una ejecución hipotecaria en mi casa?

La ejecución hipotecaria tiene un enorme costo financiero y emocional para un propietario, y las consecuencias duran muchos años. La mayoría de los programas hipotecarios requieren una espera de al menos tres años para la aprobación de un nuevo préstamo después de una ejecución hipotecaria. También enfrentará un golpe importante a su puntaje de crédito que hará que sea mucho más difícil obtener crédito y calificar para tasas de interés razonables. Si tiene dificultades financieras, hay pasos que puede seguir para evitar una ejecución hipotecaria.

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Reúna toda su información financiera, como facturas, estados de cuenta bancarios, información sobre ingresos y registros de gastos, y hable con el departamento de mitigación de pérdidas de su prestamista. Use su información financiera para analizar soluciones específicas que pueda pagar. Le conviene al prestamista mantenerlo en el hogar y pagar el préstamo.

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Permanezca en su hogar, si no desea irse. Si se muda prematuramente, podría interpretarse como abandono y afectar su capacidad para negociar una solución.

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Pídale a su prestamista una modificación de préstamo si tiene pagos que son demasiado altos, especialmente debido a una hipoteca ajustable o una tasa de interés inusualmente alta. El prestamista puede estar dispuesto a reescribir los términos del préstamo, como reducir la tasa de interés o alargar el plazo del préstamo para reducir los pagos.

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Hable con su prestamista sobre un programa de indulgencia y pago. Esto detendrá el proceso de ejecución hipotecaria y permitirá la suspensión, erradicación o cuotas adicionales en los pagos atrasados ​​que adeuda.

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Considera un refinanciamiento Hay FHA y otros programas disponibles para aquellos que han tenido un pago atrasado o dos, especialmente si el pago atrasado se debe a un ajuste en la tasa de interés. Debe actuar de inmediato o sus opciones disminuirán con el tiempo debido al deterioro del crédito.

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Llame a un asesor de vivienda de buena reputación, especialmente si no ha podido negociar términos justos con su prestamista. Pueden actuar en su nombre y pueden obtener mejores resultados. Verifique las credenciales: ¿son miembros del Better Business Bureau, tienen un historial limpio con el estado y / o están aprobados por el HUD?

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Venda su casa, si sabe que va a ejecutar una hipoteca y no podrá quedarse. Es posible que pueda obtener un permiso para una venta corta si su casa no se venderá por el valor del préstamo.

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Devuelva la casa al prestamista en una escritura en lugar de una transacción de ejecución hipotecaria. El prestamista cancelará la nota a cambio de que usted se mude y entregue voluntariamente la casa y la escritura. Recuerde que los prestamistas hipotecarios aún contarán esto como una ejecución hipotecaria y le harán esperar tres años para obtener una nueva hipoteca.

Cosas que necesitarás

• Registros financieros, como facturas, estados de cuenta bancarios, información de ingresos y declaraciones de hipoteca

Consejos

• En una venta corta o una escritura en lugar de una ejecución hipotecaria, el prestamista puede decidir responsabilizarlo por el reembolso del resto de la nota menos el valor de la vivienda o el precio de venta. Esto varía según el prestamista, así que asegúrese de preguntar al hablar con los suyos.
• California acepta ejecuciones hipotecarias judiciales y no judiciales. Por lo general, los prestamistas prefieren utilizar ejecuciones hipotecarias no judiciales porque pueden tomar posesión de la vivienda más rápidamente sin tener que recurrir a los tribunales, por lo general dentro de los 120 días. Verifique sus documentos de cierre sobre el tipo de ejecución hipotecaria que persigue su prestamista para que pueda estar preparado. Usted tiene ciertos plazos para actuar en función del tipo de ejecución hipotecaria.

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