¿Puedo obtener una aprobación previa para una hipoteca mientras estoy en ejecución hipotecaria?

Las ejecuciones hipotecarias constituyen una gran parte del mercado inmobiliario debido al colapso de las hipotecas subprime y la crisis económica de 2008. Los propietarios que deben más de lo que vale o simplemente no pueden pagar el pago de la hipoteca que alguna vez pudieron, pueden tener la tentación de caminar. lejos de ese préstamo y compre algo más económico. Una ejecución hipotecaria daña el crédito, y las pautas de elegibilidad de la hipoteca prohíben a los prestatarios adquirir un nuevo préstamo durante o inmediatamente después de la ejecución hipotecaria.

Los basicos

Un prestamista hipotecario a menudo confisca bienes a través de procedimientos de ejecución hipotecaria si el prestatario no paga la deuda de manera oportuna. El proceso legal generalmente toma varios meses, pero puede durar años. La ejecución hipotecaria requiere al menos tres pagos atrasados, en cuyo momento se considera que el prestatario está en mora y comienza la ejecución hipotecaria previa. La preaprobación de hipotecas es un proceso de suscripción preliminar. El prestamista se compromete a ofrecer el préstamo en base a una revisión inicial de la solvencia crediticia del prestatario.

Informes de crédito

El prestamista debe revisar el crédito de un posible prestatario antes de emitir la aprobación previa del préstamo. El prestamista se basa en el informe de crédito del prestatario y puntajes FICO para determinar la probabilidad del prestatario de pagar la nueva deuda hipotecaria. La ejecución hipotecaria daña el crédito severamente de dos maneras: a través de los pagos perdidos que preceden a la ejecución hipotecaria y del prestamista que informa la cuenta como "no pagada según lo acordado" durante los siete años posteriores a la ejecución hipotecaria.

Pautas de hipoteca

Las hipotecas convencionales a menudo requieren un puntaje FICO mínimo que es más alto que el que un prestatario podría tener durante el proceso de ejecución hipotecaria. Según myFICO, los prestatarios con un buen crédito entre 680 y 780 tendrán un puntaje tan bajo como 600 a 650 después de 90 días de pagos de la hipoteca perdidos. Las pautas de suscripción también prohíben los pagos atrasados ​​excesivos en los últimos dos años. Además, los prestamistas convencionales requieren que los prestatarios con una ejecución hipotecaria en el pasado esperen siete años antes de adquirir un nuevo préstamo asegurado por Fannie Mae o Freddie Mac. Dichos requisitos, conocidos como requisitos de aderezo, impiden que un prestatario que se dirige a la ejecución hipotecaria se financie.

Consideraciones

Los prestatarios pueden adquirir una preaprobación de la hipoteca antes de cumplir con los requisitos de secado si tienen un buen crédito y pueden demostrar que las circunstancias atenuantes llevaron a la ejecución hipotecaria, como una enfermedad grave o la muerte de un asalariado. Otras formas no tradicionales de financiamiento hipotecario pueden estar disponibles para los prestatarios en ejecución hipotecaria. Dichos prestamistas incluyen prestamistas de dinero privado o inversionistas y prestamistas de dinero duro. Estos préstamos requieren grandes pagos iniciales y tienen altas tasas de interés.

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